在支付宝买了一份终身养老金，退休后领取合适么？
作者： 昆明财税服务平台
今年34岁，现在每周缴纳218元，退休后每月可以领取1686.75元。这种终身养老金，实际上是商业养老保险。
社会养老保险是考虑社会效益的，构成的养老保险基金，一般会有个人缴纳、集体补助（单位缴纳）和国家补贴三种形式构成。一般来说个人付出少，预期待遇高。
商业养老保险要考虑商业效益，肯定不能赔本赚吆喝。简单点说，我们购买这份商业保险，首先要保证商业保险公司不亏本而且有一定的盈利才能够持续下去。
终身养老金的利率演示。30岁男性一次性趸交保费1万元，60岁退休时每年领取基本保险金额1010元。
但是，第1年缴纳以后这份保单的现金价值只有8160元，第2年会变成8410元，这实际上就是保本固定收益，年化收益率3%上下。这样的保本收益率不高，而且必须是长期稳定的。
可是，相应的养老金还有可能会出现分红，比如说按照高档计算可以领取现金红利236元（具体概率没有明说，只是根据经营情况），这样的收益率是2.9%。两者合计，收益率高达5.9%还是相当高的。
也就是说，第1年可能的收益率在3%~5.9%之间，看收益率还是不错的。
可是，很多人忽视了一条，就是我们的1万元，一参保就已经不知不觉减少了18.4%，这也是商业养老保险的弊端。如果参保后，过了15天犹豫期想拿回本金，短期内退保是不可能的，除非去世。
可是，商业养老保险最大的好处是有商业保险公司的承诺，不管你活到100岁还是120岁，养老金都能够不断发放。如果是钱在自己手里，用完就没有了。尤其是自己管理，投资的话也相当复杂，很多老人是没有这样能力的。
另外，如果因为个人经营不善导致个人破产，商业养老保险是不会用于抵债的，但是自己的储蓄可就不一样了，很有可能会遭到强制执行。
如果我们现在想参加商业养老保险，一般建议在社会养老保险基础之上再参加。而且主要适用于一些年轻时收入高，年纪大了以后收入低的人群。所以，各人可以根据上述情况自由参加。
记住，想占养老保险公司的便宜，最起码要要足够的长寿。
