本人有二十万养老够吗？
作者： 昆明财税服务平台
20万元积蓄想养老，如果没有其他收入，真的差得远。养老问题，我们需要考虑哪些因素呢？
第一，预期寿命。根据2019年卫建委数据显示，新出生儿童的预期寿命是77.3岁。实际上，如果我们按照2015年的下表年龄组别预测逾期寿命的话，60岁到64岁的老年人预计寿命还有20.4岁，也就是说，他们平均能活到80.4岁。现在的寿命肯定会更长。
因此，我们60岁最起码要准备好20年的养老金。
第二，通货膨胀。通货膨胀意味着我们的手中的钱不再值钱，从各种生活用品消费到生活服务水平，我们需要花费的钱数会越来越多。
2020年6月份，我国的广义货币M2增速达到了11%，相对而言带动着各种消费品价格上涨。6月份居民消费价格分类比较中，食品烟酒价格上涨了8.8%。
手中20万，20年后值多少钱真的有待商榷。
第三，投资收益。其实大家由于受到各种通货膨胀因素的影响，比较焦虑手中钱的贬值问题。有一些老年人就因为担心货币贬值，将自己辛辛苦苦积攒的积蓄送给了传销组织或者骗子，期待更高的收益。
有的时候即使投资到正规的理财机构，一样会有亏损的风险。比如说近一段时间股市上涨比较厉害，但是债市反而回调了许多，造成购买债券基金的个人账面出现亏损。
对于老年人一定要确保本金和收益的安全，这样才能作为养老使用。目前来看，较好的理财方式就是大额存单和国债了。这两种理财方式相对收益不低，而且非常安全，流动性高。大额存单优惠利率一般在3.85%~4.2625%之间；银行承销的储蓄国债三年期利率一般是4%，五年期利率是4.27%。尤其是这两种理财产品，还有定期付息的类别，非常适合做养老金使用。比如说储蓄国债可以按年付息，大额存单可以按月、按季度、按年付息。可是20万元按照4%利率计算，一年也就8000元，平均每月667元，生活非常拮据，根本不够养老。
其他养老途径相对而言，实际上我国老人还有这样三种资金来源途径：
第一，养老金。我们国家目前有两类养老保险：城镇职工基本养老保险和城乡居民养老保险。到达法定退休年龄养老保险缴费满15年，就可以按月领取养老金待遇。职工养老保险的待遇，现在平均水平接近3000元每月。如果有一份职工养老金就非常划算了，养老金年年增长，70岁以后的高龄老人会有额外的倾斜照顾。如果有一份职工养老金，再加20万元积蓄基本就不愁养老了。
城乡居民养老保险待遇要低的多，2019年人均养老金待遇水平只有162元每月。经济发达的地区基数养老金高一些，经济欠发达的地区滴一些，目前全国最低基础养老金是88元每月，今年还会上调。
第二，子女养老。子女养老是我们的社会传统，这也是为什么家长总愿意倾尽全力培养子女的原因。相对而言，很多老年人老了以后跟着子女一起生活，含饴弄孙、安享晚年，还是非常幸福的，当然避免不了的就是一些家庭琐事的矛盾。
如果有20万元，千万不要提前给子女，这样自主性会更大一些。有钱在手，衣食不愁嘛。
第三，以房养老。房子，可能是很多老人这一辈子重要的积蓄。绝大多数老人是会将房子留给子女。不过如果子女不养老的话，老人也可以通过倒按揭的方式，将房子变成养老金。2014年我国就在北京等4个地区开展了试点，现在已经在全国全面推开。100万元的房子，估计每月能提供2000~3000元的养老金吧。
所以，有些时候养老不要只盯着自己的积蓄，还是要拓展思路，或许日子也不需要那样紧巴。
