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我国的养老保险制度1991年开始建立，从1995年劳动法就开始明确，灵活就业人员和城镇个体工商户可以自己参加养老保险。当时可能很多人还处于计划经济时代的思维，没有考虑清楚参加养老保险是一件多划算的事情。

养老保险制度经过近30年的发展，2005年开始国家推动养老金待遇全国统一调整，养老金出现了16年连涨。现在不少老人退休后每月养老金能够领取三四千元，不次于在职职工工资。

可是我们的养老保险并不是凭空掉下来的事，自己承担全部企业和个人的社会保险费逐年缴纳的，最低要缴费15年。而且缴费15年，最低基数养老金也仅仅800~1000元。如果是企业给缴纳社保，首先要在企业实现就业，给企业打工。所以，有些人羡慕也没有办法。

进入21世纪，为了推动全民养老保险的建立，国家充分考虑到了农民和城镇无业失业人员，收入水平低无法负担和职工一样养老保险费的情况，专门建立了城乡居民养老保险。城乡居民养老保险缴费档次非常灵活，从每年100元到几千元不等，一般都不会高于当地灵活就业人员的缴费。

国家也考虑到了居民参加养老保险的风险，对于个人缴纳的费用全部划入个人账户，万一领取不完就去世可以继承，这样就消除了亏本的风险。到达60岁以后，除了领取个人账户养老金待遇，还由国家补贴的基础养老金待遇。基础养老金国家设有最低标准，2020年7月1日有88元调整至93元。地方政府可以给予额外的补贴，一般身份都在100~200元之间，上海市高达1100元每月。这种养老保险允许补缴，一般来说如果按照三五千元的档次缴费，退休后每月也能领取五六百元的养老金。

如果家庭收入较低，没有过多少积蓄，只按照最低档次缴纳养老保险，那么每月也就只能领取100多元的养老金了。这种情况下，没有养老金待遇很多人只能靠继续打工。小区里住着的一个大叔，当保安每天晚上看大门。我母亲退休后也保洁干了五六年。一般来说，每月挣上2000元左右，子女成家立业后，老年人一般花费不多，还能攒点儿养老钱。

当然也有的老人早年打拼挣下了一些财富，比如说妻子小姨家当时购买了两个网点，开了个杂货店，现在转手出去一年光租金收入都超过10万元。

一些年纪大的老人也选择了去跟子女同住，一方面可以给子女做饭、看孩子，生活费至少能省下，也防止了老年后生活冷清。如果说子女没有赡养能力，也可以申请城乡低保，至少能维持生活的基本保障。

总体来看，参加养老保险是一种应对老年后最重要的保障，年轻人一定要参加。如果说老年后没有一分养老保险，实际上也是凭空给子女添加压力的。