如果200万存入大额理财，一年5%，能够养老吗？
作者： 昆明财税服务平台
如何养老？可能是很多人纠结的事情。很多人担心老年以后没有充足的钱用于养老，有的人是养儿防老，有的人是以房养老，有的人是缴纳养老保险，也有的人是存钱养老。
以上四种方式中，性价比最低的可能是养儿防老了。子女能够为老人提供充足养老保障的情况少之又少，大多数老人都是自给自足，不愿意给子女添加拖累。当然，子女能够提供的陪伴和感情依赖是其他养老方式不能替代的。
以房养老，是2014年7月开始国家推动的养老新模式。通过将房子抵押给保险公司的方式，由保险公司发给养老金。如果房子不是自住房，老人还可以再租出去，赚另外一笔租金收入。不过，由于传统思想都是把财产留给子女，以房养老的政策虽然叫好，但并不叫座。
养老金养老是目前绝大多数人选择的模式。截至2019年末，全国共有离退休人员12310万人，人均养老金待遇3330元，养老金替代率在60%左右。这部分养老金主要是由国家提供，个人积攒养老金很少。
养老金养老的好处在于受到国家法律制度的保护。按照《社会保险法》的规定，退休以后国家会根据社会平均工资的增长和物价上涨情况，年年对养老金进行调整。2005年我们的平均养老金水平只有714元。国家不考虑我们过去养老保险缴费了多少，重点看的是我们参与缴费的年限和视同缴费年限，也就是认同大家为我国经济建设所做的贡献。
养老金调整过程中，特别是对高龄老人进行倾斜照顾。对于养老保险来讲，这实际上是中低收入人群分享经济社会发展带来的成果的重要途径，非常有必要参加。
存钱养老一般会面临着两大困境。第一是货币贬值困境，第二是安全管理困境。如果我们存下200万，在银行一年能拿到5%的利息，一年利息收入10万元，在我们国家怎么都算是相当不错的家庭收入了，特别是退休老人一年的衣食住行基本都可以得到保障。可是10年后，20年后呢？消费者价格指数在不停的增长，人们的收入水平也在不断提高，而我们始终靠10万元利息活着，这就是最大的困境。按照北大学者测算，20年后的10万元相当于现在的1.1~4.5万元。老了之后，陷入贫困这可是非常可惜的事情。可是，我们做养老积蓄的话，200万已经相当不少了，真正能攒下200万的人还是凤毛麟角。
安全管理困境，主要指的是我们怎么能每年稳定的拿着这200万进行理财。随着年龄的增大，很多人的体力精力实际上是跟不上的。八九十岁的老人脑筋更是转不开，没有几个人是李嘉诚，即使是李嘉诚也已经退休了。家里有一个长辈因为去听讲座花了几十万买保健产品，养老积蓄就这样空了。
所以，实际上以上四种养老方式，每一种都有自己的优缺点，最好的方式还是综合实施。首先保障基本养老保险和适当的积蓄，然后再考虑其他的。
