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农村养老保险，一般又称为新型农村养老保险，这种养老保险并不是全国统一缴费、统一待遇，而是由各地自行组织、各级政府给予一定的补贴的一种养老保障。目前，统筹区域多数还停留在地级市的级别。

为了统筹城乡养老保险待遇，让城镇农村一个样儿，2014年国家将新农村养老保险和城镇居民养老保险合并为城乡居民养老保险，相同的保险缴费模式，相同的养老金计算公式。

2009年，根据《国务院关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》，缴费标准目前设为每年100元、200元、300元、400元、500元5个档次。不过各个地方可以根据实际情况增设缴费档次。像山东省是100元到5000元多个档次，上海市是500元到5300元。

为了鼓励大家缴费，国家还专门设置了参保补贴，最低不低于30元。也就是说，按照100元档次缴费，国家还要补贴30元。各个地方还可以进行额外的补贴，比如说河南省按照5000元档次缴费，政府补贴340元；上海市按照3300元档次缴费，政府补贴575元；宁夏按照3000元档次缴费，政府补贴320元；青岛市按照1500元以上档次缴费，政府补贴100元。

城乡居民的养老保险缴费满15年，年龄达到60周岁，就可以按月领取养老金。养老金主要包括两部分，基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金，体现的是政府对符合待遇领取条件人员全额支付的待遇。基本上按照人人平等的原则设定，最初的基础养老金标准是55元每月。2020年7月1日，国家基础养老金标准提升为93元每月。基础养老金，各个地方还可以进行额外的补贴进行提升。全国最高的地区是上海市基础养老金，2020年水平为1100元，2021年估计还会继续提升。北京市是820元，南京市是470元，山东省是142元，青岛市是192元。

按照国家要求，实际上基础养老金还会对65岁以上的高龄老人，以及缴费年限15年以上的群体进行额外的照顾。虽然说2009年到现在不到15年，但实际上一些地区早就在2000年前后进行了城乡居民养老保险的试点，也确实有缴费超过15年的群体。

个人账户养老金，实际上是为了职工养老保险配套衔接的，计算方式和职工养老保险一样。等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数，60岁是139个月。

个人缴费的全部钱数和政府补贴的钱数全部进入个人账户。有条件的地区还可以进行集体补助，集体补助钱数一样进入个人账户。也就是说基础养老金是政府补贴而成，而个人账户养老金是积累而成。

如果我们参加了职工养老保险15年，办理职工养老保险退休时个人账户的余额可以并入职工养老保险个人账户。再加上个人账户的余额，如果没有领取完毕可以继承，这样实际上我们参加城乡居民养老保险就不会吃亏了。

给大家举一下例子：

如果当地的基础养老金是150元每月，按照100元档次缴费，60岁时个人账户余额能积累2000元。这种情况下个人可以领取养老金150元＋2000元÷139，最终结果是每月164.39元。

如果按照1000元档次缴费，60岁时个人账户余额能积累17,000元，最终能够领取的养老金是272.3元。

如果按照5000元档次缴费，60岁时个人账户余额能积累83,000元，最终能够领取的养老金是747.13元。

不管养老金高低，实际上我们未来如果没有领取完毕个人账户余额，余额都可以继承。如果领取完毕了，国家也会补贴等额的个人账户养老金，确保我们退休待遇不便，总是很划算的。