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参加社保政策允许的年龄范围必须是法定劳动年龄阶段的劳动者。但是由于退休条件的原因，一些大年龄才参加社保的劳动者，实际上已经有些晚了。

按照《社会保险法》规定，到达法定退休年龄，养老保险累计缴费满15年的参保人员，可以按月领取基本养老金。

如果他到法定退休年龄，养老保险缴费不满15年，一般是通过按月缴费方式，直至缴费满15年。

46周岁，现在参保的话，61周岁退休，对于男同志也不晚。不过对于女同志50周岁或者55周岁退休，相对要吃亏了许多。如果是参加城乡居民养老保险，需要60周岁才能够领取养老金，差别不大。

即使46岁开始参保，61岁领取养老金其实也是蛮划算的。退休养老金计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。我们的养老保险缴费也可以分为统筹账户部分和个人账户部分。

如果我们将统筹账户部分待遇看作领取的基础养老金的话，即使社会平均工资不变，60%缴费的情况下，回本的时间只需要108个月，也就是9年。而由于社会平均工资在不断增加，因此回本时间也在不断缩短，平均来说只需要6~7年。而且退休以后我们的养老金还会额外增加，综合考虑回本的话，回本时间会更短。

个人账户部分，按照社会保险法的规定，职工去世以后余额可以继承，所以肯定不会亏本。

职工去世以后，养老保险基金除了个人账户余额以外，还会给付相应的丧葬费、抚恤金。向山东省2020年退休人员去世以后，仅一次性抚恤金和丧葬费就高达68870元。过去我们才缴纳了多少纳入统筹账户的养老保险费？所以，养老保险基金很划算，养老保险基金也压力很大。

养老保险有没有补缴政策？国家不允许灵活就业人员、个体工商户，通过事后追补缴费方式，增加缴费年限。其实国家早在2001年《关于完善城镇企业职工基本养老保险政策有关问题的通知》中就已经明确了，2016年又进行了一次强调。

对于因为企业违法行为没有按时给职工缴纳社保的情况，以企业的名义可以补缴。一般来说企业要提供有效的会计凭证或者劳动者提供劳动监察、劳动仲裁的法律文书等等。

综上所述，养老保险补缴是十分严格的，没有合理的理由无法补缴。即使不能补缴的话，46岁开始参保也不算晚，毕竟人均预期寿命越来越长，回本的概率是非常大的。