欠网贷20多万元，欠信用卡10多万元，总计三四十万元，并且还有每月需还房贷三仟元，而工资却只有四千五每月。这种情况着实难处理。

一、优先还房贷，借钱还款信用卡。

工资每月四千五百元，还房贷三千元，剩余一千五百元能够自己生活。所以工资进行还房贷是没有问题的。剩下的就是欠信用卡以及欠网贷的钱了。欠网贷的钱，因为征信、步骤等情况都不互通，所以可以延后还款，说不定还倒闭几家，虽然存在侥幸，但也是存在可能。

为什么说要先进行还款信用卡呢？银行体系的信息都是互通的，所以在这种情况下，可能涉及到信用卡断还以后通过法院进行执行其他的冻结情况，这种事情也就变得很是复杂，一旦房产或者工资打款的银行卡被监管，优先还款信用卡资金，那么所有的费用都会被信用卡方面所占用。

所以，工资还款房贷，借钱还款信用卡，这两项是需要满足的，不然接下来的问题会更大。

二、网贷也要尽快偿还，不然偿还的金额会越来越大。

满足了还款信用卡、房贷，接下来欠网贷的钱就需要满足。那么怎么满足呢？月薪每月四千五，借遍所有的朋友，大概也就能借来十多万元，所以朋友、亲戚朋友的资金基本就算是枯竭了。

在这里就需要弄明白一个情况，就是网贷的贷款利率要远远大于银行贷款利率，甚至能够达到20%的年化利率。所以，还是要找银行贷款。怎么贷款呢？利用房产进行贷款，如果银行方面不能给予贷款，那么也只能是借助大型的贷款企业了，普通来说能够将贷款利率降低至6%-10%之间。这样虽然每月增加了负担，但是却能够减轻整体还款负担。

三、还有一种更为直接的办法。

最为直接的办法就是将房产卖掉，估计当时也是为了买房才会借遍各个机构，网贷、信用卡都在凑首付，所以才发生了这等事情。但是，房子仅仅是房子，每月负担3000元房贷，大概总价格在100万左右，就算是贷款50万元，房产价格还是值50万元，还完所有的欠款，还能够有十万元，先租房住然后慢慢再求发展。

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