商业贷款利率上浮百分之二十，选择LPR还是固定利率划算？
作者： 昆明财税服务平台
商业贷款上浮20%，未来应该是“一去不复返”的情况了，现在贷款利率有着很大的改变。首先，是将房贷与商业贷款进行了剥离。原来很多资金之所以流入到房地产市场，是因为对于房地产的利率实在是太低了，并且还有部分“炒房团”，加上很多房地产有固定资产在那里，所以更多的资金流入到了房地产行业而没有流入到实体行业。
之前房贷利率是在基准利率上浮20%，计算的方式为：五年期以上基准利率×（1+上下浮比例）。比如，现在执行五年期基准利率为4.9%，上浮20%的水平，那么对应房贷利率就是4.9%×（1+20%）=5.88%。那么，现在呢？已经不再以此作为计算标准，而是又LPR市场贷款基础利率作为基准利率，然后执行两种方式，一种是固定利率、一种是计算浮动利率。
也就是说现在LPR作为贷款的基准利率，其实与其他行业的贷款利率有着一定的剥离，已经是区分于其他贷款利率。
两种方式的选择，有着不一样，但都区别于其他行业的贷款。其他行业的贷款利率按照LPR或者按照银行的基准利率执行，如果银行另有规则，那么就按照银行的另外规则执行。而对于房贷，贷款者可以选择固定利率5.88%的执行利率，从贷款第一个月起至贷款期最后一个月均是按照5.88%的贷款利率执行，没有上下浮比例。也就是说，未来利率变化的关系，实际与还贷者没有什么影响。
第二种方式则是浮动的利率，计算方式则为：五年期以上LPR市场贷款基础利率＋银行规定上浮利率。比如，现在五年期以上LPR市场贷款基础利率为4.8%，银行规定执行至5.88%的利率标准，而上浮利率则为1.08%。1.08%的上浮标准未来是永远不变的，而LPR则有着改变。
从两种方式的贷款利率来说，现在利率还是一样的，没有任何的区别。当然，选择固定利率还是LPR哪种方式更为划算，这个谁也不清楚，毕竟未来利率是随行就市。如果LPR的利率继续下行，那么浮动利率就划算了，因为还贷款利率不足5.88%。但是，要是LPR贷款利率上行，那么固定利率就划算了，因为一直会是5.88%的贷款利率。
