民营银行的存款利率受存款自律机制约束吗？
作者： 昆明财税服务平台
民营银行冷知识：其实国内19家民营银行，大部分银行还没有参加存款自律机制，目前参加存款自律机制的仅有三家民营银行，微众银行、网商银行、苏宁银行。其中微众银行、网商银行是自律机制基础会员，苏宁银行是自律机制观察成员。
根据规定“银行业存款类金融机构法人，通过市场利率定价自律机制的合格审慎评估成为基础成员、并发行过同业存单的，可成为大额存单发行人”，所以目前民营银行中唯二能发行大额存单的只有微众银行和网商银行，这也就解决了为什么其他银行的揽储利器“大额存单”，在民营银行中为什么没有盛行？是因为民营银行还没取得大额存单的发行资格。
说一个更冷的银行知识，目前参加存款保险的4026家银行，其实有半数银行没有参加市场利率定价自律机制！据中国外汇交易中心（全国银行间同业拆借中心）官网公告：目前自律机制核心成员有15家，包括工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行、中信银行、兴业银行、民生银行、上海银行、国开银行、中国银行、交通银行、招商银行、浦发银行、光大银行、平安银行；自律机制基础成员1508家；自律机制观察成员481家；所以总计只有2004家银行参加市场利率定价自律机制，而参加存款保险的有4026家银行，意味着有国内有半数银行并没有参加市场利率定价自律机制。
那这些银行包括民营银行没有参加存款自律机制，存款利率就不受约束了吗？答案肯定是否，即便民营银行没有参加存款自律机制，不是自律机制会员，但民营银行受央行、银保监会管理，它的存款利率需在央行、银保监会规定存款基准利率下进行。而且在今年2月份的时候，央行发布《2020年第四季度中国货币政策执行报告》。《报告》在《加强存款管理 维护存款市场竞争秩序》的专栏中表示，中国人民银行将于2021年第一季度起，将地方法人银行吸收异地存款情况纳入宏观审慎评估 （MPA），禁止其通过各种渠道开办异地存款，已发生的存量存款自然到期结清。无实体经营网点，业务在线上开展的银行除外，但此类银行展业范围不受空间限制，实质上已成为全国范围内经营的银行，所以存款利率自律要求参考国有银行执行。
所以民营银行的存款利率也不能乱来，存款利率自律要求参考国有银行执行，不过正是由于民营银行基本都是无实体经营网点，业务在线上开展的银行，所以它的异地存款基本也不受限制，在线上存款方面还有一定的操作空间，不然也就不会有白名单存款在民营银行里盛行了。
