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一般银行大额存单的门槛资金为20万、30万，所以题主21万元资金选择大额存单，并不是每一家银行都能满足门槛资金，只能说是相对满足。并且，大额存单一般推出的期限有二年期、三年期、五年期，三年半期限应该没有银行推出。

我认为题主进行大额存单理财，21万元可以分为两部分，一部分为20万，另一部分为1万元。银行大额存单的门槛资金只需要满足即可，对于另外的1万元，我认为可以用来提高资金流动性之类的更为合适。比如，20万元做大额存单存款，而另外的1万元做灵活便利性强的货币基金理财。因为日常生活中，有可能也会需要用到钱，虽然大额存单的便利程度较高，在未到期7个工作日内均可转让，但如果发生转让势必会有着一定的利息损失。所以，将一部分资金挪出来做灵活便利性高的货币基金理财，也是能有效提高理财成功率。

不同的银行，大额存单的年化收益率也是不同。通常六大行年化利率＜中大型银行＜城镇银行＜村镇银行＜民营银行。

大额存单从性质来讲也是存款，只不过是额度较高、有门槛、年化利率更高一筹的存款。所以，也是受到存款保护。既然都是存款，不同的银行存款又是受到存款保险保护，那么对于六大行、中大型银行，还是城镇银行等，从某种程度来讲，风险系数是差不过的。

我认为选择城镇银行的大额存单会更为合适一些。当然，在了解大额存单的时候也是需要咨询清楚，因为一些城镇银行不仅仅有大额存单，还会推一些保险理财。保险理财，倒不是什么高风险理财，而是当你转让或者违约的时候很麻烦，可能有着损失本金，也有可能会是浮动收益率。

一般情况下城镇银行大额存单的年化收益率还是不错的，与村镇银行、民营银行相近，也是大于六大行与中大型银行。