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题主10万元闲钱用来理财，我认为做一些搭配式理财更加合适。也就是综合投资不同风险等级的理财产品。

要说将10万元本金全部投资低风险或者中低风险等级理财产品，虽然本金不需要承担很大的风险，但年化收益比却低上很多。所以，将一定比例资金投资风险比提高提高，在有效可控范围内，我认为是适合的。

首先，将3万元资金做银行定期存款。题主可以在当地银行寻找寻找，以城镇、乡镇银行为主，这部分银行的年化收益率会更高一些，并且时间期限需要更长一些。虽然大额存款一般为5万元起步，但一些中小型银行3万元起步门槛的存款给予的年化利率也是不低，一般三年期年化收益率能在3.5%-4.5%区间。风险低、年化利率适中，虽然期限长但10万元中的3万，对于整体资金也算还好。

其次，将2万元资金做银行中低风险等级理财。一般银行理财产品的门槛资金为1万元，对应中低风险等级理财产品，一年期以内固定期限理财年化收益率一般在3%-6%之间。一年期以内时间期限不算长，风险系数也是很低，年化收益率也是不错。

再者，将2万元资金做债券基金。债券基金虽然有着一定本金损失的风险，但如果参考历年年化收益率，对于一家利率总是为正的债券基金而言，相对风险系数是很低的。年化收益率虽然浮动，但一般能在2%-12%区间，这个就看产品了。

还有，将2万元资金做价值型股票基金。基金的风险较股票本就低上许多，并且偏价值型基金的风险系数也是很低，可以以定投的方式执行。虽然有着一定的风险，但存在一定的波动性收益，定投的方式以及所占总比例资金的规模，风险其实是可控的。

最后，将1万元放在货币基金中，虽然年化收益率相对低一些，但能有效提升资金灵活性，提高理财成功率。