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大额存单属于存款性质，而存款属于低风险投资或者说是“无风险”投资，风险系数很低很低可以忽略不计。而作为存款的大额存单，如果出现了风险，要么是所属银行出现了破发、倒闭，要么是大额存单弄错了。一般情况下，是不会有什么风险的。

再加上建行为我国四大行之一，风险系数更是低之又低，风险系数体且体量巨大。在建设银行做大额存单，可以说是当前理财投资中风险最低的投资了。

要说有什么风险，我认为可能存在利息损失的风险。四百万的资金，对于资金充裕的投资者而言，可能一次性做大额存单算不了什么，资金仍旧是充裕的。但是，对于资金相对不充裕的投资者而言，可能就有着利息损失的风险。

大额存单较普通存款有很多的优势，比如利率水平较普通存款利率要高出40%以上，并且还可以在到期前7个工作日内转让。问题就在于，如果遇到使用资金的时候，转让并非全部支付利息，而有着一定的利息损失。

存在潜在利息损失，我认为就不划算了。现在建行三年期大额存单的年化利率约在3.8%-4.2%区间，对应400万的资金如果有利息损失，也是不小的损失。

我认为这样的风险，是能有效规避的。银行大额存单属于存款性质，属于低风险投资。市场中对应低风险等级的理财投资，并非只有大额存单这一种，有很多的渠道。并且，大额存单的门槛资金一般为20万、30万以上，对于400万资金体量而言，分为多份也是能较好满足。可以将60%的资金分别做大额存单、低风险理财、低风险保险理财等产品，年化收益率期限越长也就越高，但多能在3.5%以上。剩下40%的资金可以结合低风险、中低风险等级的理财，有效提升年化收益率以及资金的流动性。中低风险等级的理财产品虽然有风险，但风险很低，没有什么本金风险性。可以集合国债逆回购、货币基金、固定期限中低风险等级理财等理财。

这样的方式，虽然一部分资金承担中低风险等级的风险，但能有效提高资金流动性，降低潜在利息损失的情况。