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只要是正规银行三年期给到4.5%的水平，安全系数均是很高的。其实现在市场，对银行存款利率有着一定的误解。怎么讲呢？

如果以央行2015年10月份以来调整的银行基准利率，三年期定期存款确实达不到4.5%的水平。现在执行的基准年化利率不同的时间段与有不同的利率，基准利率为0.35%、1个月定期为1.1%、6个月定期为1.3%、一年定期为1.5%、二年定期为2.1%、三年定期为2.75%。这样看来，三年定期存款4.5%的年化利率要比基准利率高出一大截。

但是，基准利率为银行利率的重要参考，在执行的时候会有着不同程度的上调，通常普通存款会在基准利率的基础上浮15%-30%。而什么是上浮呢？简单来说就是抬高年化利率，比如一家银行三年期定期存款上浮30%，那么执行的三年期定期存款年化利率为：2.75%×（1+30%）=3.575%。

银行不仅仅普通存款有着一定比例的上浮，大额存单有着更高的上浮比例。一般大额存单的上浮比例在45%左右，还有一部分银行的大额存单的上浮比例能达到55%的水平。而这类存款产品三年期年化利率普遍在3.8%-4.8%之间。当然，不同的银行有着不同的年化利率情况。

最重要的是正规的银行，要是一些非法理财、集资之类的就需要保持谨慎了。常见的大型银行、商业银行、城镇银行、乡村银行以及民营银行等，存款均是安全的，并且受到存款保险的保护。

在存款的过程，还需要辨别是存款、大额存单还是保险理财。因为银行是金融机构，不仅仅有存款、本行推出的大额存单，还有代销的保险理财产品。不是说保险理财有问题，对比存款、大额存单，显然后者要更为质优。这一点是需要在存款的时候注意的。