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一提到缴养老保险，很多人都说交15年时间太长，每月养老金太少，不如自己存钱养老，那么自己存钱养老，和缴养老保险领养老金，到底哪个划算？如果不交养老保险，每月存500元，和以后领养老金，哪个更好？（注：绝对土豪可以忽略，这里主要说一半的打工人）假设我们从20岁开始上班，以在深圳市为标准，每月存500元，可以每月通过公司缴纳养老保险，个人承担500元，看看以后的差距在哪里！

从20岁到60岁，总共40年，那就是480个月，每月存500元，总共就是240000元，同时按银行定存利息2.75%算，因为是从500元开始存的，那么平均计利息的存款就按照平均值120250元算，那么平均一年利息就是3306元，那么40年利息就是132240元。

那么在我们60岁时，我们的存款是342240元。

我们知道养老保险个人账户余额每年的利息，最近几年远远高于2.75%。但这里一样按照2.75%算，也就是说在我们60岁时，养老保险个人账户余额也是342240元。

那么在深圳市，通过公司缴纳社保，个人承担500元，以后每月养老金大概是多少呢？这里我们就粗略地算一下。

如果个人承担500元的养老保险，个人8%的缴费比例，公司要承担14%的缴费比例，那么缴费基数就是6250元，并且缴满40年，60岁退休时的养老金包括以下两部分构成。

一、基础养老金，计算公式为：全省上年度在岗职工月平均工资×(1+本人平均缴费指数) ÷2×缴费年限×1%，而广东省的这个平均工资是7880元，因为缴费基数是6250元，那么计算出来的基础养老金每月是2826元。

二、个人账户养老金，因为是60岁退休，所以按照139个月计发，因为个人账户余额此时有342240元，那么每月就是2462.16元，领完个人账户余额为止！

实际上还有其他一些养老金补贴等等，这里都不算在内了，那么每月养老金就是5288.16元。

一、缴纳社保领取养老金，60岁后，每月养老金是这样变化的。

因为个人账户是按照139个月计发，也就是60岁，在过11.58年，也就是到71.58岁期间，每月都可以领取至少5288.16元的养老金。也就是说只要你能活到72岁，你个人每月缴纳的500元，就肯定回本，当然退休后个人账户的社保余额一样会有利息，但个人存款到60岁后也一样有利息，所以相互抵消，此处不做比较计算。

最关键的，到72岁时，每月多赚2826元的基础养老金，那么11.58年就是，2826元*11.58年*12个月=392700.96元。这是个人存款能比的了吗？请问一个人在60岁到72岁之间，能够赚到39万的概率有多大？就算能打工，也是体力活非常累，这可是躺在家里多赚的，而且还不影响你这个期间去工作赚钱，比如做清洁工、洗盘子等等。

而从72岁之后，因为个人账户的钱领完了，因此每月就只有2826元的养老金，但这个一样是我们额外获得的。

最关键的，基础养老金，并不是一成不变的，每年社保部门会根据国家消费水平、通过膨胀情况，进行上调，也就是说，基础养老金部分，会以2826元为基础，越来越高。

有人会说，万一没领几年养老金，人没了怎么办？

完全不用担心，如果出现这样的情况，你的家属可以领取这些钱。

1、你社保个人账户未领完的钱，你家属可以申请结算走。

2、可以申请到丧葬补助金，有的地方是一次性3000元，而有的地方是给1-3个月工资，比如深圳市是3个月工资，并且以在岗职工平均工资作为标准，深圳市的这个金额是10646元，这样可以减轻家人的负担。当然，这个具体看各地政策

3、可以申请抚恤金，也有好多个月的工资，具体也得看得低政策。比如深圳市，从6个月工资到12个月工资不等，而且是以在岗职工平均工资作为基数，深圳目前的在岗职工平均工资是10646元。

二、个人每月存500元养老，60岁后，会这样！

因为账户里有342240元，以社保139个月领完个人账户余额为期限，每个月只能有2462.16元，相比每月5288.16元的养老金，就知道差距在哪里了！

而72岁之后，自己的存款就没有了，但人家仍然还有每月2826元的养老金，并且还会越来越高，你72岁到哪里每月赚2826元？除非你子女支援你。

当然，你也可以从退休开始过的节衣缩食，这样你的存款可以花费的久一点，但辛苦工作了一辈子，退休了还要过得这样辛苦，何必呢？

再者，如果去世了，你家人还要另外支出丧葬费。而有养老金的人，不但家人无需承担，还能额外获得一笔钱。

所以，不管怎么算，作为普通打工人，在相同条件下，自己存钱养老肯定是比不上缴纳养老保险的，除非你是高收入的土豪，否则还是老老实实的缴纳社保，别找任何借口。

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