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〔社保侦探〕观点:即使60岁了，社保不够领取养老金的“门槛”15年，只缴纳12年，也是无法领到养老金的。既然领不到养老金，是不是缴费12年就没有用？选择退费划算还是想办法凑3年合适？如果您也存在类似的疑惑，不妨一起来一探究竟。

根据《社会保险法》第16条规定，参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。

也就是说，不管是选择个人身份缴纳城乡居民社保还是公司给员工缴纳的职工社保，都必须同时满足【达到法定退休年龄】和【养老保险累计满15年】这两个必要条件，才能领取到养老金，缺一不可。

参保人达到法定退休年龄，养老保险累计不足15年；或者养老保险累计超15年，但是未达到法定退休年龄，都是无法办理退休，领到养老金的。

如果60岁是参保人的法定退休年龄，就现行政策而言，有且只有两种情况适用:第一种情况是缴纳城乡居民社保的参保人(不论男性还是女性)；第二种情况是缴纳职工社保的男性参保人。

第一种情况，参保人缴纳的是城乡居民社保。

根据《城乡居民基本养老保险制度》规定，参保人距规定领取年龄(目前是60周岁)不足15年的，应逐年缴费，也允许补缴，累计缴费不超过15年。

也就是说，如果一直缴纳的城乡居民社保12年，60周岁时就可以一次性补缴3年，凑够15年，按照城乡居民社保养老金计算公式核定养老金标准。

第二种情况，参保人缴纳的是职工社保。

情形1:存在单位漏交，查缺补漏；

普通类型企业从1992年强制缴纳养老保险算起，如果正常上班，和公司存在劳动关系，养老保险最多可以缴纳28年了，60岁只缴纳12年，因公司未缴的年限是可以追溯回来的。

所以，只要【和公司建立劳动关系】，用人单位未及时足额为其缴纳社保，员工就可以携带【证明劳动关系的材料】(如劳动合同、工资表、工作证等)，去【公司所在地的社保局】举报公司，由社保局责令公司限期补缴，切记【社保漏交追溯是没有时间限制的】。

切记，追溯补缴社保没有时效性限制，如果当地社保局以过了2年时效不予追缴，可以去当地人民法院起诉当地社保局，责令社保局追溯用人单位补缴应缴未缴的社保年限。因为，用人单位为员工强制缴纳社保是法定义务，只要员工可以提供证明劳动关系的材料，追溯就没有时间限制。

也就是说，只要法定退休年龄前，补缴+正常交的社保总年限超过15年，也是可以正常办理退休，领到养老金的。

情形2:个人原因断缴，退休当月延期缴费；

如果不是公司漏交的原因导致未缴纳社保，而是个人无工作原因导致的未缴纳，则只能选择延期缴费这条路了。

不过，延期缴费也分两种情况，第一种是男性参保人60周岁时，公司同意协助办理延期缴费，直到63岁时职工养老保险够15年，再协助办理退休；第二种是个人转户籍地社保局或者累计缴纳10年以上社保的非户籍地工作地社保局，缴纳自由职业者社保，延期缴费3年再办理退休，领取养老金。

60岁时已经缴纳了12年社保，不管是追溯原单位补缴社保，还是延期缴费3年，又或者退休时一次性补缴够15年，反正不论如何也要想办法凑够3年，领取终生受益的养老金。

因为，养老保险累计够15年，养老金领取就无时间限制，只要保证身体健康万寿无疆，就可以领到地老天荒，一辈子都有一个基本的生活保障，花15年的钱保障终生，您说划算不划算？

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