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保险也是有层次的。

当我们穷的时候，实际上连保险都不用买，我们的社会保险实际上也是经济社会发展到一定层次才建立起来的。

1991年我国推动养老保险制度改革，全国第1次的建立养老保险制度，我们过去的养老制度开始由单位和国家保障逐渐改为社会化养老。

实施养老保险制度以后，私营企业、外资企业、城镇个体工商户等群体才被允许参加养老保险，享受退休待遇。之前，这些单位是没有退休待遇可以享受的。

后来国家又陆续完善了职工医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险等制度。

这些保险，只是保障了城镇职工的待遇，说实话我国是城乡二元结构体系社会。2020年我国城镇居民人均可支配收入是43834元，而农民是17131院。

为了给农民建立起保障，在2000年以后，国家陆续建立了新农村合作医疗和新农村养老保险制度。后来又对于城镇无业、失业人员建立起了城镇居民养老和医疗保险制度。现在这两种保险已经合并为城乡居民养老和医疗保险制度，统一了城乡待遇。可以说城乡居民养老医疗保险制度，是为收入水平更低的人建立的保障。筹资标准是以个人缴费和国家补贴为主，而且国家补贴占的是大头。比如说2021年，城乡居民医疗保险缴费个人最低是320元，国家补贴不低于580元。

如果想要更高的保障，可以根据各人的经济水平购买商业保险。不过，我们的社会保险保障水平过去还是挺高的，因此人们对于商业保险需求不大。

说实话，我国的商业保险还没有充分发展起来。一方面由于过去我们收入低，参加商业保险是相对不划算的。另一方面是由于我国经济社会快速增长，物价增长也比较快，对于需要长期运行的商业养老保险，贬值压力比较大。

总体来说，目前大多数人没有保险意识，没有配备商业养老保险也是正常。