个人征信超严版来了，对于普通人且已经负债的朋友怎样面对呢？
作者： 昆明财税服务平台
这里所谓的征信超严版，其实是2021年正式启用的新版征信报告。
相比旧版征信报告而言，最新版的征信报告内容更加详细，覆盖的面也更多，保留的时间也更久，因此对于大家的影响是很大的。
我们以信用卡为例，在旧版征信报告上只会显示信用卡的透支余额，以及逾期状态，以及最近五年逾期了几次，超过90天以上逾期几次。
而新版征信报告记录的信息就非常详细，记载的内容包括开户日期，授信额度，已使用额度，专项分期余额，剩余期数，最近六个月平均使用额度，最大使用额度，本月应该还款额度，实际还款额度，最近一次还款日期，当前逾期状态等等。
透过这个信用卡信息，银行等金融机构就可以非常详细地了解用户最近一段时间用户信用卡的使用情况。
如果用户信用卡出现逾期，或者按最低额度进行还款，银行都可以清楚楚地掌握。
那面对如此详细而严厉的征信报告，对那些有大量负债的朋友来说，该如何去面对呢？
针对这个问题，我们要从有逾期和没逾期两个方面去分别讨论一下。
第一种情况、债务出现逾期。假如大家的债务已经出现逾期，不管是对于旧版征信报告，还是新版征信报告都不是一个好事情。
征信报告说白了就是体现大家征信的一种记录，如果大家信用卡或者贷款等一些债务出现逾期了，那说明征信出问题了。
对这种情况大家一定要高度重视，并采取积极有效的措施去应对，及时把债务还清才是最好的办法。
因为只有把债务还清了，你的征信才有可能得到修复。
如果放任债务不管，你的征信永远会处于逾期状态，而且征信逾期超过三个月，基本上就是属于黑名单，到时你去做很多事情都会受到影响。
征信逾期超过三个月以上，不论是去申请房贷，车贷，消费贷或者经营贷款，随时都可能被拒绝。
而且按照目前我国征信管理办法，个人征信信息最长保留五年，但这里所谓的五年时间是从你还清所有债务以及罚息的那天开始计算。
假如大家放任债务不管，一直没有还清，那征信报告就没有五年一说，并不是说逾期了五年以后，不良征信就自动消除了，如果你一直不还，这笔不良征信会一直存在，你的征信报告会一直显示出来，不会消失，哪怕10年之后，20年之后都可以查到。
所以对于征信有逾期记录的朋友，大家一定要想尽各种办法把逾期的债务还清，这样征信才有可能获得恢复。
按照旧版征信报告，如果大家债务没有出现逾期，基本上没有多大问题，除非大家的征信报告查询太多。
但是在新版征信报告出来之后，征信报告记录的内容非常详细，即便大家债务没有出现逾期，但如果有一些特殊的情况存在，同样会影响大家的征信，甚至打乱大家债务的偿还计划。
我们还是以信用卡为例。
在新版征信报告当中会详细的记录信用卡的授信额度，当前透支余额，最近六个月平均使用额度，最近一个月应还款的额度，实际还款的额度等等。
透过这个信息，金融机构可以详细地了解用户当前的债务情况。
比如一位客户有多张信用卡，这些信用卡都处于高度透支，也就是透支额度达到90%以上，这说明这位客户当前比较缺钱，潜在的风险比较大，这样去申请贷款或者其他金融业务都可能被拒绝。
另外在新版征信报告正式实施之后，对那些试图以卡养卡或者隐藏夫妻共同债务的已经行不通了。
在旧版征信报告上，银行只会显示大家还款状态，比如正常还款还是逾期，并不会显示大家还款日期。
利用这种漏洞，当时有很多用户都通过以卡养卡来达到延期债务的目的。
比如某一张信用卡还款日到期了，就通过透支另一张信用卡的额度来偿还这张信用卡，如此循环操作可以保证信用卡不出现逾期。
而新版征信报告会显示详细的还款日期以及还款金额，银行通过对比不同银行信用卡的还款日期以及还款金额或者透支金额就可以很清晰的看到大家是否有以卡养卡的行为。
如果银行发现用户存在以卡养卡的的风险，银行随时有可能降额甚至封卡，到时客户还款的资金链就会出现断裂，从而出现逾期。
另外，按照旧版征信报告，夫妻共同债务并不会在征信报告显示出来，利用这个漏洞，很多朋友就能够以一个人的名义去申请二套房按揭贷款，而且第二套房的贷款利率以其首付比例完全按照第一套房来执行，这样很容易促使一些人利用杠杆去炒房。
但是在新版征信报告上，对于夫妻共同债务，不管谁是主借款人，这笔债务都会在夫妻双方征信报告上体现出来，如此一来，想要隐瞒夫妻共同债务已经行不通。
如果大家有计划购买第二套房，那首付只能老老实实按照7成来支付，而且房贷利率也会按照二套房来执行，这无形当中会大大增加大家的购房成本。
总之，在新版征信报告出来之后，各种信息更加详细，而且更新时间更快，以前银行征信信息一般都是一个月更新一次，而现在实行T+1进行更新，第二个工作银行会把征信信息上传到央行征信系统。
如此一来，那以前那些想利用时间差来隐藏债务的目的也行不通了。
所以在征信报告信息越来越详细的背景下，建议大家要合理负债，千万不要乱申请各种债务，如果迫不得已申请，一定要按时偿还，尽量不要出现逾期，以免出现一些不必要的影响。
