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中国有13亿人，银行卡保守也在20亿张以上。假设一个黑客，每个月可以从一张银行卡中取一分钱，那就是2000万。

一个月2000万，一年就是2.4亿。这不是很可“刑”，简直就是在家里装了一台印钞机。

这种异想天开的想法，并非只存在电视小说了，我工作的银行就曾经发生过这样的事情。

也是很多年前的事情了，有个技术员做系统升级，然后利用系统中的一个漏洞，装了一个程序。

像银行卡活期存款，也是有利息的，只不过利息比较低，而且是三个月才结算一次。

他就在系统里安装了一个程序，每次结息的时候，利息高于1块钱的账户，就会自动转1块钱到他的银行卡里。

这个在当时，算是一个比较“天才”的想法吧。

第一，那个时候银行反洗钱系统还没有正式上线，频繁的向一个账户转账，不会被预警。

第二，活期利息结算特别的复杂，就是一个迷。我在银行上班将近十年了，虽然知道算法，但是我推算不出来结果。

没有人会注意这个问题，哪怕是客户本人，只会注意银行卡余额有没有少数。至于多的活期利息钱，根本就不会注意应该多多少。

大概有两年多的时间，一直都没有被人发现。

最后怎么事发的么？

这人有钱了，把女朋友给甩了，重新找了一个年轻小姑娘。

他前女友心里不满，就把他告发了。他前女友也不知道具体的情况，只知道他的收入和消费不符合。以为他在外面，干什么不法的事情。

后来一查，这事情就被捅出来了。

这人两年的时间里，就靠这种方法，敛财几百万，最后被判了十几年。

银行反洗钱系统，也就是最近几年的事情，它利用大数据，监控所有人的银行卡账户。

只要你银行卡账户，出现大规模可疑的进出流水，第一时间就会后台预警。

什么叫可疑的进出流水？

很简单，根据你的工资收入，你的银行存款，你的历史性流水金额，来判定是否正常。

比如说，你以前银行卡一年的流水，也才几万块钱。突然某个月，大额转账进进出出，一个月流水就高达几十万、上百万。

那这明显不正常，很可能就是涉及偷税漏税，或者是洗黑钱。

很可能银行第一时间，就会把你的银行卡冻结。需要你拿着证据，证明自己清白，才能解封。

而像那种，从每一张银行卡取一分钱，然后转入自己的银行卡里，一个月流水上亿笔。

只要不是瞎子，都知道这肯定不正常。

我们在新闻上会看到一些新闻，有人把钱存在银行，多少年后，钱突然不见了。

这类事情，基本上都是至少十年以前的事情。

那个时候制度不健全，容易被内部一些员工钻空子，最后银行背锅。

像现在，我工作的银行，对内部员工管理的特别严格。

每年两次审查，不但查政治，还查个人经济。除了房贷、车贷外，其它有任何外债都不允许。

尤其是信用卡，每个人不准超过两张。储蓄卡，每个人不允许超过五张。

只要那天你在上班，不允许自己给自己办业务。中午休息的时间，也不允许。

员工个人账户，每天存、取款，或者是转账，达到3万块钱，就会引发后台预警，必须要写情况说明。

取钱准备干嘛？你存钱，钱是从哪里来的？

转账的对方是谁？为啥要给对方转账？为啥对方要给你转账？

这么健全的防御措施，就算一个人想干违法的事情，也没有机会。

最后，建议大家以后存钱，最好还是存在国有大行里面。银行大，制度完善，什么都按照规章制度办事。

虽然存款利息是低了点，但是更加的安全。