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我就在基层银行上班，几乎每天都在和“反洗钱”，“银行卡冻结”，“银行卡涉嫌犯罪”的事情打交道。

可以明确的告诉你：银行卡涉嫌诈骗，这事情可大可小。但是你一定要重视！

如果派出所已经打电话给你，让你去做笔录，你还不闻不问，后果你可能会承担不起。

如果电话那边，有人给你说，你银行涉嫌犯罪，后果很严重。但是又给你说，你交多少钱，可以减轻判罚之类的。

不用怀疑，这个肯定就是诈骗。

但是，如果电话那头给你说，让你去当地的哪个具体派出所。就不用考虑了，这个肯定是真的。

所以，你接到电话后，首先要分辨出，到底是诈骗电话，还是真的派出所打的电话。

如果是诈骗电话，可以不用去理会。如果是派出所的电话，别逃避，赶紧抽个时间去。

有没有做过什么违法犯罪的事情，其实你自己心里应该是比较清楚的。派出所既然已经打电话给你了，说明至少已经掌握了一定的证据。

这类事情，像最常见的时候，就是买卖银行卡。

很多人，真的是无知者无畏。为了贪图一点小便宜，敢把自己的银行卡卖给陌生人。

基本上买银行卡的那些人，绝对不会用来干什么好事情的。不是洗钱犯罪，就是电信诈骗之类的。

你只要敢卖，日后必出事。

还有就是，炒虚拟货币。你收到的钱，来源不干净。小金额，可能就是银行冻结账户。大金额，派出所也有可能会打电话让你过去问询。

最严重的一种，就是你真的参与洗钱犯罪了。

派出所会如何处理？

按照你的涉案金额，以及获利金额，来决定你是拘留几天，还是真的要判刑。

像最常见的一种，就是“跑分”。

一般只要银行卡“跑分”金额达到3000块钱，就会被立案调查。

但是被立案调查，不代表会被判刑。达到判刑的标准，就是要满足下面两个条件中的至少一个：

第一，流水金额达到20万以上。

第二，获利金额达到5000元以上。

如果你涉案条件，满足了上面两个条件中的一个，那么三年有期徒刑，你肯定是跑不掉了。

如果两个条件都没有满足，一般就是拘留十几天到一个月左右，然后取保候审。

而且办案人员，还会根据你“跑分”的情节是否严重，是否属于初犯，来考虑如何判罚。

这里面需要注意一点的是，哪怕你没有被判刑，但是也留下案底了。以后你家孩子，基本上就和公务员、银行、体制内工作无缘了。

很多人会有一种侥幸的心理，觉得只要涉案金额小，最多拘留几天而已，自己也没啥大的损失。

是的，金额小，法律不判刑。但是银行的处罚，估计你会扛不住。

根据人民银行“断卡行动”的规定，个人只要有一张银行卡，涉及洗钱、诈骗等违法犯罪，名下所有银行卡，五年内限制非柜面交易。

什么意思？

就是你名下所有银行的银行卡，五年的时间里，都只能去银行柜台存钱、取钱。其它所有功能，一律限制。

不能转账，不能刷卡，不能绑定微信、支付宝、淘宝等第三方软件。

你可以想象一下，现在非现金支付如此普及的情况下，你干什么都要拿着现金，你的生活必定是一团糟。

所以，千万不要抱着侥幸的心里。即使法律不处罚你，银行的惩罚，你也扛不住的。

银行卡犯罪，后果很严重，一定要做个遵法、守法的好公民。