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银行的保险理财产品分为两种，一种是期交产品，一种是趸交产品。

就是那种每年交一次，连续交几年的方式。期交产品都是长期的规划，一般交五次的期交产品，满五年取出来，莫说收益，连本金都会有损失。

期交产品要想有4.9这么高的收益，那至少也要放到20年以上的时间。

趸交产品和期交产品不一样，它是一次性交费的，而且只需要交费一年的。

趸交产品一般都是5年的时间，满五年后才能取出来。

前几年趸交产品，5年期有将近6.0的收益。但是这几年利率一直都在下调，像我们行，趸交产品，5年只有最多4.5的收益。

但是你说的这个农行五年4.9的收益，感觉也没有超出一般趸交产品的收益范围。所以，很可能是合规的销售。

因为你没说这个产品名称叫什么，所以我只能凭借自己的经验来做个判断。

趸交产品还有一个要注意的是，可以提前支取。像5年4.5左右的产品，如果你着急用钱，满两年后就可以退保取出来，但是只能保本，没有任何收益。

一般满两年，可以保证本金没有损失。

满三年，有一年期定期的收益。

满四年有三年期定期的收益。

满五年，比定期收益要高出一截。