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喜欢在银行存钱的储户们，都要注意了：今年6月21号，央行已经下发通知，各大银行都下调了长期存款利率。像以前5.0％，或者4.0％利率的存款，已经很少看到了。

这对喜欢在银行存钱的储户，是一个重大的打击。利息少了，储户拿到手的钱就少了。很多储户就很着急，纷纷询问，现在还有利息较高的存款吗？

身为银行的工作人员，我可以肯定的回答你：有。

在目前低利息的时代，银行仍然有那么几种既安全，利率又比较高的存款。

国债是国家定期发行的一种债券，是以国家为依托保障的。因此国债的安全性，也是毋庸置疑的。和定期一样，国债也是绝对的安全，保本保息零风险。

每个月的10号，六大国有银行都会发行国债。最新的一期国债，是7月10号发售的。三年期的利率是3.4％，五年期的利率是3.57％。

和国有银行三年期定期利率3.25％相比较，国债的利率还是高出不少，很适合去购买的。

如果有100万的金额，存三年定期，利率3.25％，平均到每一年的利息才是：

325×100＝32500元

如果我们把100万，购买三年期大额存单，利率3.4％，那每年可以领到的利息就是：

340×100＝34000元

如果把100万，购买五年期大额存单，利率3.57％，那每年可以领到的利息就是：

357×100＝35700元

通过计算我们可以看到，100万的金额，如果用来购买国债，比单纯的存定期，每年要多出来1500元或3200元。

大额存单虽然也叫购买，但是大额存单不是理财，它和理财有着本质的区别。大额存单，在某种意义上，你可以把它看作是定期的一种加强版，定期里的贵宾版。

现在国有银行很少发行大额存单了，即使有大额存单，额度很少，而且利率也不高。因为国有银行，现在的主流意识就是节约成本。

而在地方性商业银行里，还可以买得到利率较高的大额存单。

像我这个地方的城商行，三年期大额存单，利率3.85％，同时每万返还100的现金。 要是把返还的现金加在利率上，就相当于是三年期利率4.18。

如果100万，买三年期的大额存单，满三年后我们的利息就是：

385×3×100＝115500元，加上返还的1万现金，那就是125500元。

三年总收益125500元，平均到每一年就是41833元。和国有银行的三年期定期相比，每年要多出来9333元。

100万，买大额存单，比存普通的定期，每年要多出来将近1万块钱。对我们普通储户来说，非常的划算。

前几年民营银行的智能存款特别的火，在第三方平台上就可以购买到一年期利率5.0％以上的智能存款。

国家出台下调长期存款的利率后，民营银行的存款利率也是大幅度的下调。现在在第三方平台上，已经购买不到4.0％以上的存款了。

但是在民营银行的柜台，我们仍然可以买得到4.0％以上，靠档计息的存款。

部分民营银行现在还发行一年期的存款活动：

1――5万，利率4.0％

5――10万，利率4.1％

10――20万，利率4.2％

20――30万，利率4.3％

30――50万，利率4.4％

50万以上，利率4.5％

如果你身边有民营银行，你就可以去打听一下存款的政策。部分民营银行，需要电话客服开通“白条”，才可以购买。

100万，购买4.5％利率的存款，每年可以拿到的收益就是：

450×100＝45000元

这比存在国有银行的定期，高出将近一倍的利息。

现在银行稳健型理财，年化收益可以达到4.5％左右。优质基金，年化收益可以达到5.0％以上。五年期的保险趸交产品，收益也在4.5％左右。

但是，理财从本质上说，都是非保本浮动收益的。就算是银行的稳健型理财，也是带有一定风险的。 而且现在银行理财早就打破刚性兑付，如果出现本金亏损，银行是不需要负任何的责任的。

基金的风险也不小，尤其是股票型基金，行情好的时候，一天可以赚5.0％。行情不好的时候，一天也可以亏5.0％。普通人没有经验，没有风险承受能力，不适合大规模的购买基金。

保险产品本身，倒是没有好坏之分，但是卖保险的人就不一定了。尤其是银行保险，酬金高，业务压力大。很多的销售人员，为了完成任务，为了钱，往往会出现误导销售的情况。

普通人对保险不了解，那厚厚的一本合同，很多人根本就看不懂。就连我这个在银行工作很多年的人，都吃过保险的亏。

我们存钱，一定要谨记，高收益必然伴随着高风险。没有那种时间短，收益高，又很安全的存款活动。如果有，那一定是虚假的。

存钱当以安全为第一重要，只有本金安全了，谈论收益才有实际的意义。