现在小银行有结构性存款,与定期存款有区别吗?
作者: 昆明财税服务平台
结构性存款,虽然也带有存款二字,但它有我们普通的定期存款还是有区别的。
什么是结构性存款结构性存款,简单的来说就是在普通存款的基础上嵌套进衍生的金融产品(比如股指、期货、外汇、期权等)。目前商业银行发行的结构性存款,主要为保本型结构性存款。
那什么是保本型结构性存款呢?最简单的理解就是本金不会亏损,也就是保本。
举个例子:假设你在银行购买了10万元结构性存款,年利率为3%,那么银行就会把你这10万元分为两部分,其中97100元存入在定期存款里,剩余2900元去投资高风险的产品,比如外汇、股指等;这样,即使到期2900元的投资全部都亏损了,你最少还可以获得:97100*(1+3%)=100013元,也就说你的10万元本金还在;这就是保本型结构性存款。
如果2900元的投资高风险的产品获得收益了,假设翻一倍,即变为5800元,那么你这笔10万元的结构性存款到期就可以获得:100013+5800=105813元,也就是说你的收益率为5.813%,远远高于存定期的3%。
下图是部分银行发行的结构性存款的收益率情况图。
我们都知道,银行的定期存款受《存款保险条例》保障,即使银行破产,我们也可以获得不超过50万元的赔偿;但结构性存款并不算存款,严格来讲它更像是一款理财产品,因此它是不受《存款保险条例》保障的,所以如果银行发生倒闭,结构性存款最终能赎回多少只能看银行的清收情况。