房贷利率上调的话，之前买的房的利率也上调到和现在一样的吗？
时间：2022-01-03 15:36 浏览：
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作者： 昆明财税服务平台
你好！谢谢邀请！
先说房贷利率的组成部分，目前我国的房贷的利率主要由两部分组成：一是基准利率，二是上浮比例。固定利率的在我国基本不存在，所以此处不做分析。
基准利率基准利率是由中国人民银行（即央行）发布的，其余任何银行（包括中农工建交等商业银行均无权发布），必须严格按照央行的基准利率执行。下图为我国近20年来房贷5年期及以上的基准利率表。
上浮比例是由各个商业银行根据市场情况及自身情况进行发布的，故而不同的银行上浮比例会略有出入。但整体偏差不大，特别是同一个城市内的银行，大部分均处于同一个水平，目前房贷上浮比例一旦确定，即不再变化。
小明2012年10月1日，购买了一套商品房，A银行审批的房贷利率为基准利率上浮10%，2012年10月1日的基准利率为6.55%，因此小明的房贷利率为：6.55%*1.1=7.205%。
时间到了2014年11月，此时央行发布将基准利率调为为6.15%，故而小明的房贷利率就变为了：6.15%*1.1=6.765%。
假设2014年12月受市场经济及房市火爆的影响，A银行对于所有申请房贷的客户，均要求执行基准利率上浮20%（即6.15%*1.2=7.38%），由于小明的款项早已放款，上浮比例在2012年已经确定，因此这个上浮对于小明没有任何影响，小明的房贷利率仍然是执行6.765%。
总结综上所述，只要你的房贷已经放款（未放款的仍然有可能出现变化），那么从此之后，你的贷款利率变化只与央行发布的基准利率有关，其余上浮或者下浮均与你无关，只要央行的基准利率不变，你的房贷利率就不会有变化。
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