央行“铁命令”倒计时，备付金100%交付，支付宝、微信正式告别“躺赚”，对此你怎么看？
作者： 昆明财税服务平台
2019年1月14日，也就是明天，是央行规定的100%备付金全额上缴的日子，从最初的0%到20%再到50%直至最后的100%，第三方支付机构客户备付金缴存比例不断提高直至全额缴存，第三方支付机构明日起将正式告别“躺着赚钱”的日子。
客户备付金，简言之，主要分为三种：一种为常见网络支付账户(支付宝、微信钱包、QQ钱包等)里的闲置资金，也就是我们的余额；第二种为持有的代收款，比如你在淘宝上购买东西时，在收到货款之前，钱是在支付宝公司的账户里的，只有你确认收款后，钱才会到商家的账户；第三种则为各类业务押金及预付卡账户资金，比如我们在共享单车上缴纳的押金以及超市购物卡类的资金。
为什么要收缴？备付金放在企业的账户里，支配归属权属于企业，企业除了躺着赚利息之外，还可以挪用储户的备用金，用于支付货款或投资其他产品，比如之前的共享单车违规挪用客户资金的问题，导致现在客户退押金难上之难。
那违规的现象有多么严重呢？仅2018年前三季度央行就第三方支付行业开出的罚单已逾80张，其中处罚金额在2000万元以上的罚单就已达到6张。
所以央行收缴第三方支付机构的备付金账户，对于我们用户来说，无疑是好的，至少我们的资金不会再被挪用，不会在出现退押金重重困难的事情了。唯一受伤的是广大的第三方支付机构。
损失利息有多大？截止2018年10月底，第三方支付机构缴纳给央行的存款余额已经高达近10000亿的规模（但是在2018年10月份时，要求的缴存比例仅到80%），故而可以推算出来第三方支付机构的存款总额高达：9956.71/0.8=12445亿元。
也就说在2017年央行没有正式要求第三方支付机构逐步上缴备付金时，这些钱即使放在活期存款里，一年的收益也可以达到：12445亿*0.35%=43.5亿的利息，如果适当挪用与投资理财，比如存放于货币基金，以3%的收益率计算，一年的收益可以达到373.35亿，当然备付金的账户余额是进进出出，没办法一直稳定存放，而货币基金转入后一般T+1日后才计息，转出也要损失当天的收益，所以实际应该没有373亿这么高，但是一两百个亿应该有，所以说第三方支付机构很受伤。
其实从第一张图，我们可以看到央行收缴的时间是每个月第二个星期一，所以其实第三方支付机构还是有一个月的空间可以操作的，并非限定的死死的，当然损失仍然是巨大的，或许说不定哪天第三方支付机构就会通过转账、支付或提现等方面加收或提高收费标准，以弥补损失。但就目前而言，对于广大用户，只有好处没有坏处。
