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支付宝备用金

支付宝备用金是支付宝本年推出的的一款小额短期信贷产品，作为蚂蚁会员的权益，无偿提供给用户使用，每个人最高可以领取500的备用金，用于紧急的时候支付。

备用金每个月每个人可以使用2次，使用期限为7天（申请当天不算），申请金额500以内的随意选择，而且0利息，0费用，虽然金额不大，但不得不说一开始确实是一个良心产品。

不过童话里的故事都是骗人的，现实中，资本都是逐利的，在免费推广几个月之后，支付宝到了收割的阶段了，今天有使用支付宝备用金的，就会在备用金的界面上出现了一个收费的信息，用7天推广价1.99元（2.29元），也就是说如果非推广期，那么备用金的7天的利息成本为2.29元，这个利率是多少呢？

不要看这个2.29元的金额似乎很小，真正算起来，你会被它的利率所吓倒，500元，7天2.29元，那么每天使用的利息成本为：2.29/7=0.327143元，一年的利息成本为：0.327143*365=119.41元。

500元的本金，每年的利息成本为119.41元，那么其年化利率为：119.41/500=23.88%，接近24%。年利率24%，月利率即为2%，也就是民间借贷里常说的2分利。这个利率刚刚好卡在国家司法保护的权限范围之内，不得不说支付宝团队的计算能力一流。

这个利息成本甚至比银行的信用卡取现利率还高，银行的信用卡取现的利率为万分之五，即一万元一天5元的利息，折算为年利率为的话也才18.25%，即使在算上2%的取现手续费，也就20.25%，仍然没有支付宝备用金的利率成本来的高。当然只取500元的话不要用信用卡，因为信用卡有最低的取现手续费，一般为20元/笔。

此外备用金的成本也远远高于支付宝自身借呗的利率，借呗最高的利率水平为万分之六（即年利率21.9%），所以有借呗的情况下，不用使用备用金。

养肥了，总是要开宰的，可以理解支付宝，但是这个利率成本确实有点过分了，都比银行信用卡取现利率还高。看上去500元七天2.29元似乎不高，但是现在玩的都是这种套路，就是日息万分之五，听上去一万元一天5元似乎也不高，但是折算的年化利率18.25%，其实并不算低。