建行分期通，月利率0.4%有10万额度，最高可以分60期可以提前还款，是否合算？
时间：2022-01-03 15:36 浏览：
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作者： 昆明财税服务平台
明面上贷款的利率
月利率0.4%，折合年利率为：0.4%*12=4.8%，如果单看这个利率，那么确实很低，甚至比目前五年期的贷款基准利率还低（目前央行五年期的基准利率为4.9%），但分期还款并没有这个简单，因为它的本金是逐期在减少的，我们实际的资金使用的期限没有用满60期，所以现实并没有这么简单。
银行的分期通，指的是每期都要归还本息，按照你题干所述，10万元每期的利息为：10万元*0.4%=400元，同时10万元分60期归还，每期要归还的本金为：100000/60=1666.67元，也就说你贷款10万元，五年（60期），每期要还款：400+1666.67元=2066.67元，实际上你的借款本金除了第一期的1666.67元本金用满60期，其余越往后，用款的时间越短，那按照实际的用款期限计算，这笔贷款的实际利率是多少呢？我们假设利率为X，则
2066.67/（1+X）+2066.67/（1+X）^2+2066.67/（1+X）^3+...2066.67/（1+X）^59=100000元。可得X≈9%。所以说按照实际还款计算，本笔贷款的年化利率实际为9%。这个利率水平其实也还算可以，尚不到日万分之三，比借呗及微粒贷大部分的利率来得低。
总结如果有资金需求，那么这个贷款还是可以使用的，毕竟真实的年化利率还不到10%，属于可以接受的范围，如果按照民间借贷的利率来说，还不到一分利。
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