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很多的地方性村镇银行和地方性商业银行，包括民营银行，它的存款利息确实是高的，但是年化收益率达到4.27%以上时，基本上它就不属于定期储蓄，而是属于我们当前所跳的一种特色储蓄，如果熟悉民营银行的话，应该把它称作为是智能存款。因为当前央行规定三年期年化收益率但是按照央行规定的基准利率，2.75%来进行，浮动的浮动的最高上限是50%，也就是最终的年化收益率要小于4.27%。

但是我们看到很多的村镇银行，包括一些基层银行和地方性商业银行，它的年化收益率高于4.27%的，并且承诺保本保息类型的理财产品还是比较多的。比如当前性价比非常高的民营银行的智能存款，在一些地方性的银行和村镇银行中被称之为特色储蓄，其实本质也是属于只能存款，是2016年左右的一种民营银行的金融创新业务，目前的红利期基本已经度过，在之前年化率最高甚至可以达到6%附近。

其次就是当前一部分的村镇银行和民营银行也学习，地方性商业银行开通了刚性兑付理财延期产品，这在2020年2月之后才开始出现的。一年期年化利率最高确实可以达到5.1%左右，但是这种是比较小众化的，面向大众的起步门槛在1000元到1万元保本保系列型的刚性兑付理财延期产品，它的年化收益率一年期基本上维持在4.5%~4.9%的区间内

所以我们必须得去分清楚这个村镇银行，它所推出年化率达到5%的储蓄是否属于民营银行的智能存款，或者是否属于当前最流行的刚性兑付理财延期产品，这两者都是保本保息类型的。对于本金的安全和利息的保障，都是有非常可靠的依据和法律保障，除此之外，如果是理财产品的话，那么就要看它的风险等级。