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这绝对不是银行大额存单银行，银行大额存单最高年化利率并没有高于4.26%的。所以你所说的银行大额存单80万元门槛，年化收益率能够达到5.4%，不出意外的话应该属于智能储蓄，也就是我们所说的民营银行的智能存款。

最开始银行大额存单试点执行时，起步门槛为30万元，2016年央行正式规定所有的银行大额存单起步门槛为20万元，最高浮动利率为基准利率的55%。按照三年期央行基准利率2.75%来计算顶层，浮动利率达到55%，最后的年化收益率也不高于4.26%。

而你所提到的年化收益率达到了5.4%，很明显是高于4.27%的顶层利率浮动的。并且我们要知道，现在所有的银行大额存单包括银行储蓄业务以及智能存款在内，都取消了靠档计息模式。这就导致时间节点从2021年的6月份以后，银行的存款利率包括商业银行和地方性，民营银行的存款利率均出现了一定幅度的下滑。

时间节点回到现在也就是2021年的11月，我们已经很难看到55%的顶层利率浮动的银行大额存单了。目前市面上比较常见的银行，大额存单的浮动利率基本上是在30%~45%左右，也就是年化收益率在3.2%到3.8%，年底吸储少数银行大额存单能够高于3.8%的。