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信用卡呆账形成

银行有不良贷款，信用卡也是不良贷款的一种，但信用卡不良贷款还有一个名字，那就是信用卡呆账。所谓呆就是长期不动，呆账就是超过180天的信用卡透支，银行经过六次以上催讨，但持卡人并不理睬，呆账的确定只是按照时间来计算，而不是按照呆账的形成原因来认定，因为呆账的发生，有可能是借款人到处信用卡透支，已经无力偿还，也有可能是持卡人通信方式改变，银行催讨信息不能及时送达，而持卡人不知道自己已经透支了信用卡，造成呆账。

还有一种非常冤枉，那就是持卡人透支了信用卡以后，但是没有搞清楚欠款金额，就随便还一个数，造成信用卡透支多还1钱，这也会成为呆账。因此信用卡是不能多还钱的。

信用卡呆账肯定要还钱。

欠债还钱天经地义，因此信用卡透支以后，需要及时归还，如果不能及时归还信用卡透支，银行罚息是很重的，一般银行是收取万分之五的罚息，也就是1万元一天需要缴纳5元利息，相当于一年1800多元利息，而且很多银行实行全额罚息，也就是说借款1万，还了8000 ，罚息是按照1万元计算的，而不是按照2000元计算的。

持卡人不还钱，银行会有很多种方式来催讨欠款，甚至会把持卡人送进监狱，

持卡人透支信用卡以后，不还钱要承担什么责任，

银行针对持卡人欠款不还，会采取很多措施来追讨欠款。

不管持卡人欠钱多少，银行都会把持卡人信息上报央行征信系统，也就是说持卡人进入了央行黑名单，给自己的征信留下一个污点，别小看这个污点，以后贷款买房买车就没有任何可能了，除非持卡人还钱消除污点。

持卡人欠款不多，银行追偿欠款成本过高，一般不会直接追偿欠款了，仅仅就是把欠款人送上黑名单。

但是如果欠款人欠钱比较多，比如超过万元，银行就会通过律师起诉持卡人，要求持卡人还钱，

一般持有信用卡的 人都是有正当职业居多，起诉还钱，持卡人很难不还钱的，否则就可能直接到工资里扣除了，如果做生意，那么直接就从银行账户扣除或者直接查封资产。

另一个让人焦虑的是刑法的约束，也就是恶意透支信用卡是要被判刑的。刑法第一百九十六条信用卡诈骗罪所谓的恶意透支所指是有明确的司法解释的。　　根据《刑法》第一百九十六条规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：　

如何认定情节严重的呢？

恶意透支数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。　

因此信用卡透支不是想象中那么美丽，花明天的钱享受今天的生活，千万不要得意忘形，一旦还不起信用卡的钱，风险是很大的。