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房贷利率不是固定的，固定的是浮动的幅度，现在更不一样了，是根据SPR规定，以MLF利率加点形成，每年都会变动的概率较大。因此银行不可能与客户约定一个贷款利率放贷。楼主的问题可能是碰到银行基准利率的变动，或者是最近采用了MLF加点的方式，导致按揭贷款与原来稍有不同。

按揭贷款时间很长，最长可以达到30年，固定利率风险对双方都是很大，毕竟央行可以根据市场需要调整基准利率，没有一家银行会与客户签订固定利率，在今年以前一般都是浮动的幅度，就是根据基准利率上浮下浮多少个百分点，最近两年都是根据基准利率上浮的，目前基准利率是4.9%，如果约定上浮10%,就是5.39%，只要基准利率不变动，房贷利率就不会变动，如果基准利率下降25个基点，那么按揭贷款利率也会相应降低27.5个基点，第二年一月份开始就会执行5.11%利率还款。这不需要购房者前往银行办理手续，银行会自动调整。

新的按揭贷款执行MLF加点计算，约定时间购房者与银行可以执行商量，但不得低于一年，以后就会按照MLF利率的变化，按照约定的时间进行调整，基于未来都是低利率环境概率较大，建议采用一年一调整的方式，可以减少还贷数目。