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贷款时银行会不会核实流水的真实性？楼主的问题应该是指住房按揭贷款，按揭贷款是由基层信贷员审核材料，上报省一级批准。省一级一般不会核实流水的真实性，除非信贷材料太过夸张，基层信贷员会根据贷款人的职业和贷款数量进行甄别，并不会每一个客户都去核实银行流水，毕竟工作量太大。

按揭贷款因为有30%首付，只要房价不出现暴跌，不太可能跌幅达到30%以上，出现房子剩余价值低于按揭贷款数量的情况发生，一般购房者都会选择按时还款，除非家庭或者个人职业出现意向不到的变故，家庭经济出现严重危机，银行一般不会担忧购房者不还款。

银行最信赖的购房者按揭贷款是公务员、事业单位正式职工、垄断国有企业职工像供水供气、电网等，医生作为稳定收入主体不管有没有编制，审核也会放宽。

对私营企业职工审核相对较严格，尤其是个体户审核会更加谨慎一些，但是也不是每一个购房者都会核实流水，会进行流水核实一般是贷款数目较大，超出当地平均收入较多，另一个是在网络平台有经常性的借款记录，三是不良诚信存在较多，四是经常性透支信用卡偶尔有不及时还款的记录，引起银行关注诚信问题。

购房者付了首付贷不出款项，是一件非常麻烦的事情，会造成与开发商签订的购房合同违约，一般开发商会约定收取违约金，有的开发商违约金收取比例很高，高达30%,如果因为银行拒贷，可能会导致首付款难以收回，只能向法院起诉，合同存在显性不公平，这就很麻烦了，因此购房以前，最好咨询一下银行，自己可以贷款多少，谨慎购房。