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先说结论。

工龄长短和退休金有密切关系，影响比较大，但准确的说并不是工龄的长短，而是养老金缴纳的年限。

退休养老金多少主要取决于两部分，基础养老金和个人账户养老金。

96年以前工作的叔叔阿姨还有过渡性养老金部分，只不过大部分已经退休，今天不做具体展开讨论。

接下来分开说这两部分养老金和缴纳年限的关系。

我们都知道，缴纳社保养老金的时候，公司也会对应缴纳一部分，进入养老金统筹账户。

基础养老金的钱就是从统筹账户里支出的，只不过你能拿到的基础养老金和企业缴纳在统筹账户里的钱并不是一个概念。

我们先看看基础养老金的计算公式。

基础养老金=（参保人员退休时全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×个人累计缴费年限（含视同缴费年限）×1%。

公式比较长，前半部分指的是平均工资和个人缴费工资，缴费工资就是缴费基金相关。

后半部分，就是累计缴费年限。

也就是说，缴费基数和缴费年限都会影响基础养老金，而且缴费年限更重要。

原因是缴费基数只占了一半比重，另一半是社会平均工资，缴费年限却是实打实的。

个人账户养老金＝个人账户储存额÷个人养老金的计发月数

个人账户储存额＝年缴纳金额×缴纳年限×收益率

先解释这个收益率，之前是各地自主管理，收益率约3%，进入统一管理后，收益率可以达到8%

在缴纳金额相同的情况下，缴纳年限越长，这部分的养老金自然也就越多。

当然，有些人觉得年缴纳金额高一些，也可以增加个人账户养老金，这是没错的。

只不过个人账户的养老金其实都是出自于自己缴纳，除了部分职位可能会由企业一并缴纳个人部分养老金以外，都是从每个月缴纳的社保中扣除的。

所以个人养老金账户领取的养老金，其实都是自己存下的钱。

只不过按照目前的养老金收益率来看，这笔钱存的还是比较超值的。

退休后，每年养老金都会进行调整。

1、普涨部分

普涨部分，主要和你在哪里办理退休有关，各地政策不一样，和当地经济情况挂钩，一二线城市一般会更好一些。

2、挂钩部分

缴费年限越长，缴费越多，涨的就越多。

就是老年人长喜欢说的按照工龄来上涨，所以说缴费年限在退休后，依然会影响养老金上涨的幅度。

这个问题其实非常见仁见智。

首先，养老金到底能领多少，主要取决于能活多久，有些人可能还没等到领养老金额度时间就不在了。

个人养老金账户里的钱，都是可以给到个人的，但是基础养老金就不会给了。

其次，个人养老金缴纳金额越高，代表用人企业的成本越高，大部分足额缴纳养老金额度企业，给到的基本薪资就会低一些，而那些缴纳基数较低的公司给的薪资就会偏高。

是现在拿眼前的钱更好，还是强制存一笔钱等退休养老拿，这个大家的选择就更不相同了。

所以针对这个问题，其实没有标准答案。

对于绝大多数人来说，我还是建议多缴纳一些养老金。

主要有2个原因。

1、强制储蓄很有必要。

很多人拿到钱，没有合理的财务安排，该花的就花了，存在养老金里，可以日积月累，其实也是一笔不少的钱。

2、个人的投资收益率基本上比不过养老金投资收益率，而且投资风险也会比较大。

这又是一个见仁见智的问题。

这个主要取决于个人的情况，取决于经济收入来源，或者说收入结构。

如果你在退休以后，除了养老金就没有其他收入来源，那么建议在经济条件允许的情况下，买一部分保险做养老补充。

实际情况是大部分人，在退休后，基本上也会或多或少有投资收入、租金收入，甚至还有劳动收入。

另外，商业补充养老金的收益率，其实也并不是很高，比起社会养老金每年8%以上的投资回报率，现在能买到的商业养老保险，实际回报率一般仅有4%左右。

所以有一定投资能力的伙伴，可以尝试去定投一些基金，或者通过买房收租金等其他方式，去尝试补充养老金。

当然，对于一些企业主或者生意人来说，应该或多或少的补充一些养老金，毕竟收入的稳定性可能不怎么好。

这种情况下，在有钱的时候为养老做一些资金储备，还是很必要的。

关于养老金的分析就到这儿，希望所有的伙伴，未来都能有个健康、有钱、高品质的养老生活。

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