现在手上有100万，是投资房产还是保险理财呢？
作者： 昆明财税服务平台
先说结论。
必然选择买房，肯定不能买保险。
2014年起，就有很多做保险的开始唱空楼市，让客户多买保险，少买房子。
更有甚者，建议客户把房子卖了买保险，因为保险经过20年的复利还能翻倍，房子再想翻倍的空间特别小。
他们给的理由也特别有意思，日本的楼市泡沫，负利率时代，只有保险有保证收益，锁定利率。
那时候买保险的客户，可能到现在还没有回本，但一二线城市比较好的房子从2014年起，又翻倍了，这就是赤裸的现实，啪啪的打脸。
五六年后，当我们重新站在买房还是保险的档口，答案依旧是买房。
接下来，我们针对问题具体分析，为什么投资房产价值更高。
为什么不买保险？先解释为什么不买保险来做投资。
大家要理解，保险本身就不是投资产品，是保障类产品，哪怕是养老金、年金等有理财功能的保险，也都是以保障功能为主的产品。
只是这类偏向理财的保险，保障的不是疾病意外，而是保障你未来某个时间有钱可用。
专业一些的术语叫做补充现金流。
保险本身没有投资的功能，除了部分已经不对外销售的投连险以外，大多数都是单纯的年金险，收益一般不超过5%，实际收益在3-4%居多。
其次，保险本身会有一个比较长的现金价值折损期，通俗的说法叫回本期，大部分产品的回本期要5-10年。
这直接决定了买保险本身就是一个长周期的投资，短期内不会有太理想的投资回报。
保险是一个长期投资，对于手上只有100万的人来讲，全部选择投资保险风险反而是非常大的。
如果需要中短期的投资，可以考虑银行存款、银行理财、基金、股票等。
为什么买房子？很多人一定会反驳，房子没有太多的投资价值了，甚至迟早要跌。
当然，不否认很多地方的房子已经开始出现了下跌，但一二线城市的房子依旧很坚挺。
所以是否投资房产，如何投资房产是个大问题。
但我们从宏观上去看，投资房产的安全系数是相对有保障的，而且房产本身还具有现金流的特点，就是租金。
每年广义货币的增速M2都在8%，那么多钱进入市场，能够容纳下来的，也就只有房地产市场了。
只不过这两年非常的明显，房地产巨头主要集中在一二线城市拿地盖楼，基本已经放弃了三线到六线城市的市场了。
未来投资房产的目的，并不是为了炒作，而是为了保值，为了改善住房条件等。
房产的前景如何？很多人可能会提到国外的房价，和国内房价的对比，可能还会折算汇率去做比较。
我只能说国情不同，可比性较低。
国外的消费观念和国内都不同，由于社会保障体系非常完善，所以很多人都不存钱，基本都是口袋空空，投资意识也很差。
国外的人买房的相比国内，比例少很多，租房的比例却很高。
国外投资房产的就更少了，和国人必须有个自己的窝，观念差很多，所以可比性并不高。
在国内，大家其实都很关注楼市的动向。
首先，楼市肯定不会无止境的涨，但也不会大幅度的下跌，因为经济情况不允许，也没有理由支持出现这种局面。
超发的货币是抹平高房价的利器，每10年左右，货币总量翻一倍，居民收入也基本10年翻一倍，是解决高房价的主要方式。
未来，整个楼市会呈现出两极分化，供需出现新的变化。
普涨格局会消失，资金会追逐更优质的房产，炒房的人少了，置换房子的人却不会少。
现阶段怎样去投资房子？有些人会说，如果是在一线城市，房子是会涨，可100万压根不够投资买房。
确实，100万不够买房，但是足够让房子升级了。
我们觉得好的房子能涨，那有钱房子升级的更好，不就对了吗？
原本离市中心20公里，搬到15公里，10公里的地方，原本交通不便，现在可以搬家到地铁口，原本不是学区房，可以升级成学区房。
一线城市本来就限购，想要投资买房并不容易，成本也高，所以房产置换就是首选。
二三线城市的房子，尤其是市中心的房子，也是有投资价值的。
每个城市都有自己的中心，商业区中心，是最繁华的地方，也是各个城市的经济命脉。
所以，同样具备升值的潜力，保值自然没什么问题。
100万在二三线城市中心可以买房，但也不一定能买到特别优质的，所以同样可以去做置换。
住在更好的房子里，其实感觉是很好的，而当房子价格稳中有升的时候，就会觉得这笔投资是有价值的。
如果是四五线城市，投资房产需要谨慎一些，反倒是可以投资一些商铺。
城市核心商业区内的商铺，不管是几线城市，投资回报比其实都是比较可观的。
100万，绝对可以拿到最中心最核心的商铺了。
当然，除了买房，100万还有很多其他的投资方式，基金、股票、黄金等等。
如果有投资能力的人，可以自主选择投资方式和投资方向。
如果投资能力不足，又不想投资房产的，可以选择银行理财，或者找银行的客户经理，做一些相关的资产配置。
综合资产配置的方案，也是可以通过投资组合取得不错的投资回报的。
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