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朋友们好！像这种情况非常明确讲：有许多方案，可以很好的处理这种情况，保证持续的利息和收益！

首先，来做理财分析：

这位朋友存了两年定期，16万，4%的利率相当可观！16万够不上大额存单，因此很可能是在当地的商业银行，信用社，搞活动存的大额存款，优惠利率！既然是搞活动，肯定是阶段性，标题说到国庆节，很有可能，金九银十，国庆节前后也是搅储的高峰！

但是，16万也不能干等，但，想达到4%左右的利率，需要从更大的地域范围，来筛选优秀的银行产品，既相对安全，又保证利率和收益平稳过渡或替代！

其次，来看现实可行的解决方案！

方案1，过度方案！购买新型商业银行，创新活期存款，利用可以随时存取的优势，既保证了相对的好收益，又便于在，原银行，下一轮活动开始时迅速介入！创新活期存款，受存款制度保护年化利率3.5%，随时可以支取，流动性极高非常适合过渡！

方案2，替代！理财的路上都是风景，好产品层出不穷！

A，新型定期存款，3-5年期，可以全部提前支取，靠挡计息，年化综合收益4%~5.3%，本金承诺安全保障，到目前为止，产品稳健深受欢迎！

B，大额存单！原来存的16万X2年X4%=12800元/两年总利息十16万=172800元/本息总额！-200000元=27200元/20万元大单差额！可以考虑，连本带利，再凑27000多块钱，好20万，购买银行的大额存单，三年期利率在3.85%-4.125%，保本保息正规可信享受存款保险制度！

C，国债！现在6月份的刚发行，三年期4%，5年期4.27%，而且是提前约定了票面利率，还款期限，付息方式灵活，门槛特别低100元起，不用凑钱就可以了购买！国家信誉保障，又是搞国家的建设，作为国家的债券，信用高，作为理财，既相对安全，又有较高的票面利率，还间接参加了国家建设，一举多赢！

综合分析：本文中的方案，结合这位朋友的情况，使资金得到了充分的衔接，合理的利用，大大提高了资金的综合效率！而且，既可以临时过渡，又可以长期替代，具有很高的现实可行性，个性化！有意的朋友可以深入了解，进一步优化匹配，更好的投资理财，获取收益！