通过银行销售的养老保险靠谱吗？三年连续存一个大额，十年后开始给付？
作者： 昆明财税服务平台
朋友们好，关于标题中的问题，明确回复：建设银行是国有大型银行，他不会直接销售这种保险，而是与许多保险公司有合作，有相关的保险公司，派员在建设银行的相应营业厅中，销售的这种养老保险，是合法合规的。但，从投资的视角来看，也面临一些不确定性因素，以及风险。
首先，这种产品，正规可信靠谱。
商业保险公司，是正一规的金融单位，有严格的监管，他的产品合法合规，商业性养老保险产品，品种繁多，总体上风险较低。
小结：银行中销售的保险，俗称为“银保产品”。单位正规，产品合法，且养老型保险，本身的现金价值安全性较高，从这点看靠谱。
其次，养老型保险时间周期长，金额大，需要结合经济发展和个人的实际情况，考虑多种因素。
1，通胀因素。目前的通胀，在每年6%~7%之间。这种保险，连续存三年，10年后，开始，给付。从投入到给付从投入到，最少也需要10年到13年，甚至更长的时间。因此，还要结合，具体的年化收益率，来考虑，否则，时间流逝本金加收益，购买力越来越少，就不靠谱了。
如上图，这是近些年来
，不同大类商品cpI的总体走势统计。活动范围还是比较大的。
提供一个参考：国债利率。
如上图，这是19年国债的票面利率
，三年期在4%，5年期在4.27%。国债利率，是根据国民经济发展的需求，状况，以及银行利率，等综合参考而来，作为，低风险，中长期，投资回报参考，具有很大的指导意义。
2，利率因素。结合保险的实践，长期养老型商业保险，通常会有一个相对固定的收益率。因此，保险期间，银行调整了利率，那么保险相对固定的收益，就会出现，一个相对变化，例如银行上调了利率，这会出现，利率的损失和风险，反之亦然。
如上图，这是利率的历史统计
。可以看出九六年是一个高峰，利率平均达到10.98。目前处于相对较低的阶段。长期来看，下跌的空间不大。
综合，银行利率的总体历史水平，以及长达，十几年，甚至终生的的保险期限来分析，利率上调的可能性是有的。
3，流动性因素以及其他。商业型养老保，时间周期，有必要考虑，资金的稳定来源，中途如果，因故提前退保等因素，有可能造成的损失。
小结：商业性保险，时间周期长，条款专业，需要考虑多种因素，以防范风险。
最后，总结分析：
养老，社保具有不可取代的地位，商业保险是有效的补充。
1，社会保险的优势：
A，国家统一管理运作，信誉高，受法律法规保，带有福利性质。
B，社保会随社会发展，进行动态调节，确保参保者老有所养，并对抗通胀，不断完善和提高保障的范围，和标准。
2，商业保险是有效的补充。
A，商业性保险，能够拾遗补缺，可以起到锦上添花的作用。提升空闲资金的利用率，丰富个人家庭资产配置
B，购买商业性保险，非必需品，因此，一个较为合理的投资比例，非常重要。
