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这是一个很现实的问题。确实有大量的劳动者，并没有多少专业技能，一般只能去工地工作，或者干一些体力性的劳动。普通工作工资待遇不高，高强度工作待遇高，但是很累。这种情况下，是应该首先考虑收入，还是应当考虑五险一金呢？

我们所说的五险一金，实际上现在已经成为四险一金了，生育保险并入了基本医疗保险。

按照《社会保险法》规定，职工应当参加基本养老、医疗、工伤、生育、失业等5项保险。“一金”指的是住房公积金。

缴纳了五项保险，就能代表我们在适当的时候享受这五项保险待遇。

①养老保险是多缴多得、长缴多得，到退休年龄必须缴费满15年以上才可以办理退休手续，40岁再不开始缴纳，很有可能晚了。到60岁退休年龄不足15年的话，只能延迟退休继续缴费。养老保险的待遇非常好，即使缴费满15年最低基数，每月也有800~1000元的养老金，而且年年会根据国家调整养老金的公式进行调整。调整的时候会通过定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来进行，一般低收入群体增加的比例越高，高龄老人会有适当照顾。总体而言，参加养老保险是非常划算的。退休后，大家的养老金比例差距一般会逐渐缩小。

②医疗保险主要关系到我们门诊统筹医疗和住院报销的待遇。人即使不得病，还有可能会遇到非因工受伤的意外情况，谁也不敢保证不需要医疗保险的。参加职工医疗保险报销比例非常高，在职职工普遍也能达到85%以上，而且除了基本医疗保险的以外，还有大病医疗保险和医保救助等待遇。有职工医疗保险，非常让人安心，住院能省下很多钱。

③生育保险，已经于2019年底之前并入了医疗保险，主要包括生育医疗费报销和生育津贴待遇，对于女同志作用很大。

④失业保险。一般体力劳动者年龄越大越有失业的可能。如果我们被单位解聘，只要我们是非本人意愿失业、失业保险缴费满一年以上、有求职意愿，就可以按月领取失业金待遇。领取失业金期间国家还会给代缴职工医保。

⑤工伤保险。工伤保险主要是职工因工受伤时使用，前提是首先申报工伤认定。属于工伤就可以享受到工伤保险的各种待遇，从死亡到医疗救治、伤残补助、各种补偿金，都是有明确规定的。工伤保险费是由单位承担，即使是工地也要以项目为单位缴纳工伤保险。

⑥住房公积金。住房公积金主要是能够保障我们购买住房时，可以享受到利率极低的住房公积金贷款。目前1~5年期贷款利率只有2.75%，5年期以上贷款利率是3.25%。比很多银行理财产品的收益率都低呢，用公积金贷款买房非常划算。

虽然这些作用很多，但实际上五险一金并不一定非要单位缴纳才可以。灵活就业人员、无雇工的个体工商户、非全日制用工的劳动者可以自己承担养老和医疗保险费的方式，参加基本养老和医疗保险。一些地区，住房公积金也可以通过灵活就业人员方式参加。

所以，如果我们为了未来的保障更全面一些，一定要提前筹划好未来的养老和医疗保障，毕竟这些保险需要动辄缴费10多年，未雨绸缪的做法总是好的。