仅交纳15年肯定不够养老，但不妨换一个活法，同样不交社保，养老足矣。

从21岁开始，每月存银行1500元，则每年余额1.8万元。存至65岁，共45年，累计可存81万元。

按人均寿命80岁计，从66岁至辞世，共15年，每年可支出5.4万元，每月可支岀4500元。

以上未考虑利息收入及通胀系数，可简单视为二者平衡。

况且，依照目前的囯家养老惠民政策，无论交社保与否，65岁后肯定可以享受规定的老年人补助。

而且，你还可以用另外的收入结婚生子，最好生3个以上，国家为鼓励生育，还会有额外补助。

你还可以用另外的收入买医疗、意外保险，但慎理财，炒股，创业，入股，钓鱼，收藏，等等。

当然，以上只限于你在大体制内没有固定或交社保的临时性工作岗位，否则，就是画蛇添足了。

社保的作用很像套保，是用来防范风险的，不完全是为了收益。

每月存1500元是假定这15年通胀温和，最终实际购买力变动不大。

上世纪80年代末90年代初，中国曾经达到过接近20%的存款利率，通货膨胀。

我母亲是老会计师，理财意识强烈，那个时候年纪轻轻就给自己买了一份退休后能每月拿到800块的养老保险，当时觉得退休月入800简直不要太舒服了。

如果完全靠银行存款养老，不是说不行，而是说缺乏抗风险的能力。

银行存款严格按照利率来回报收益，这点和社保不同。

社保的收益是随着社会发展变动的，交社保可以保证一个最基本的保障。

我们来粗略计算一下：如果按照当前2.5%的年利率计算，15年后本息大约能有34万元。

听起来不少，但别忘了考虑物价上涨和未来可能的医疗需求。

回顾一下15年前的经济，可想而知34万元在15年后的实际使用价值是多少。

所以，我们需要一个更灵活、更全面的养老规划。

社保是我们的安全网，为我们提供了基本的经济支持和医疗保障，是每个人必不可少的安全保障。

除了社保，我们还要了解自己的需求和现状，比如退休后的生活预期、现有的经济条件等。

可以通过储蓄、投资股票、债券等多种方式来构建养老保障体系。

综合考虑各种养老方式，包括社保、储蓄、投资等，找到最适合自己的组合。

这样既保证退休后有稳定收入，也能提高抵御经济变化的能力。

同时，也要注意分散风险，不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。

此外，定期检视和调整自己的养老计划，以应对经济环境的变化。

总的来说，建议大家提前规划，早做准备。不要等到退休了才发现自己的养老金不够用。

毕竟，养老规划是一项长期的任务，需要我们持续关注和调整。只有这样，我们才能确保自己的晚年生活既安稳又舒心。