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对于年轻人，我的建议是一定要参加社会保险。因为，社会保险是社会最基础的保障，让我们所有人共同分担可能遇到的风险。多数人（大约90%）缴纳社保都会赚便宜，只有极少数人因为意外，可能会拿不回本金。

我们国家在不停的修正我们社保制度，社会保障制度会越来越完善。

单纯说一年交1万元的社保是不现实的，因为，我们社保缴费基数年年增长，而且通过过去的经验，我们每年的社会平均工资增长速度都会比银行的理财利息要高许多。过去30年，我们的社会平均工资增长速度大约在10%到15%之间。未来30年可能会降到8%到5%，甚至更低。

如果说，我们一年存1万元，按照5%的利息计算，30年后，一般能够有66万元左右。

如果我们缴纳社保的话，按照现在灵活就业人员20%的缴费比例计算，由于8%的缴费比例会记入个人账户。所以，会有40%进入个人账户，也就是一年4000元。

从2016年开始，国家统一公布个人账户记账利率，2016年是8.31%，2017年是7.12%，2018年是8.29%。如果是按照4000元进入个人账户，按照8%的利息计算，30年后个人账户就有45.2万元。

除此之外，去世之后我们还有一些丧葬费和抚恤金（救济金）待遇，但总体来说数额肯定赶不上存银行。

可是，我们退休之后还有基础养老金待遇，基本上缴费30年拿着基础养老金，7~8年就会将差额填平了。

总体来看，如果个人账户养老金增长速度跟社会平均工资一样的话，缴费30年，养老金替代率可以拿到60%到70%的实发工资，大约是我们每月社保缴费的2到3倍。

所以，我们养老保险待遇还是不错的。有可能亏本，最大可能实际上是占便宜的，毕竟我们人均寿命越来越长的。