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现在养老保险缴费越来越高，很多地区一年要缴纳八九千元，而退休之后每月只能领取800~1000元，很多人认为缴纳养老保险不合算。这实际上是大错特错了。

我们的养老保险与职工养老保险和城乡居民养老保险两大类。

城乡居民养老保险是一种福利性保险，相应养老金待遇主要包括两部分，基础养老金和个人账户养老金。

个人账户养老金是个人缴费的钱数，加上国家补贴、集体补助、累计结余利息。但主要问题是个人缴费的档次非常灵活，从100元到2000元不等，当然各地经济发展水平不一样，相应的档次也不一样。比如河南省最低档次是200元，最高档次是5000元。青岛市最高档次上升至了12,000元。

如果我们存的钱数不多，按照100元档次缴费，缴费15年退休的话，个人账户养老金可能只有20元左右。

但是基础养老金是政府补贴的福利养老金，目前全国的最低标准是88元每月，各省市都有相应程度的提高。黑龙江省是90元，山东省和福建省是118元，青岛市达到了168元，天津市是295元，北京市710元，上海市930元。北京、上海都是2018年度的标准预计2019年还有上涨。

可以说我们退休前每年交100元档次，退休后每月领取养老金能达到150元左右。投资收益比可以达到18倍。

这种肯定是比存款划算的。

当然缴费档次越高，相应的投资收益比就会越低。但是我们个人账户毕竟能够享受政府补贴，而且相应的记账利率一般也在5%左右甚至更高。

除了个人账户养老金之外，还有基础养老金。

所以，城乡居民养老保险绝对是比个人理财要强的。

职工养老保险缴费钱数多，退休待遇也高。青岛市2018年灵活就业人员单缴养老保险，每月需要缴纳637元，一年7644元。

如果以物价不变为假设条件的话，我们15年累计交费11.466万元，每月的养老金待遇能够达到967元，一年待遇是11604元。差不多9.88年能够回本。

但是，万一去世的早就全亏了吗？当然不是，我们还有个人账户余额可以继承，另外还有丧葬费和一次性抚恤金的。

个人账户余额大约是45864元（不计算利息），丧葬费1000元，一次性抚恤金53090元。三项合计大约10万元左右。

可以说基本不可能亏本，而且近年来人的预期寿命一般是76.4岁。不少女同志是50岁就开始退休的，即使是60岁退休也很划算。

而且我们万一没到法定退休年龄就失去劳动能力，也可以提前享受退休和退职待遇。如果我们想要求更高的养老金，我们可以选择更长时间缴费或者更高基数缴费。

养老保险会一直供养到我们去世为止。

最重要的是现实情况，我们现在每年都会增加养老金，养老金待遇会逐年增加的，而且会重点照顾低收入人群和高龄人群。所以，参加养老保险会非常划算。

银行理财现在平均收益率大约在4.3%左右，即使我们能够达到5%的收益率。我们存有30万元的养老金，按照每月2000元的支取方式，仅仅能够坚持20年。

20年之后就会出现人活着，钱没了的悲惨结局。

买养老保险不就是为了保险吗？确保我们长寿的时候有一份稳定的养老金待遇。

所以，如果追求稳定的人当然是首选缴纳职工基本养老保险。

即使是低收入人群，也应当灵活参加城乡居民养老保险，毕竟没有亏本的可能，这样的投资收益比才是最高的。