23万够养老的吗？
作者： 昆明财税服务平台
自己储蓄养老极有可能会导致自己日后的贫困。
不建议自己养老储蓄的理由：
第一，老人和小孩其实都一样，不适合管理钱财。虽然说刚退休的老人还好一些，但是年纪越大，问题越多。经常有人埋怨老人是“老糊涂”，虽然不尊重，但是在钱的问题上确实应当注意了。
年纪大了以后，体力和脑力肯定跟不上。对于一些银行理财产品，我们无法去银行网点购买，甚至老人也很难理解网上银行的操作。
有一笔钱为养老金，容易遭贼惦记。这个贼不一定是小偷，而且是可能是网络上的骗子。很多网络诈骗就是提供中奖，高额返利等方式，诱使老年人将积攒多年的养老金转入骗子账户。
第二，养老金要注重细水长流，需要详细的规划。但是，扛不住通胀的风险。
比如有23万元作为本金，如果理财利率能够达到4%左右，按照30年规划，每月可以领取的养老金1100元左右。
30年之后1100元能值现在多少钱呢？可能500元都不到，因为自己存养老金不会有按年增长这样的可能。
而30年之后呢？如果我们能够活过30年之后，那么我们一分钱的养老金就没了，那么靠什么过活的生活水平就会大大下降。
第三，自己攒钱做养老金往往攒不住。
自己攒钱，往往控制不住自己就花了。比如产生大病。年纪大了之后得病的风险会越来越高，手里有一笔钱，首先得是救命钱。一旦花费了，自己未来的收入就会降低。
而且还有儿女结婚，其他支出等各个方面。老人手里边有多少钱，儿女往往惦记着，一方面防止老人上当受骗，另一方面也有可能有私心。儿女往往找各种理由获取老人支持，比如买车、买房。即使儿女不跟老人说，老人在儿女买车买房的时候，自然也得支援几个。
所以，虽然是23万一开始可能觉得很多，时间一长经不住花的。
有关建议最合理的方式是参加社保，如果我们参加了职工养老保险，即使是缴费15年的最低基数，相应的养老金待遇也能有800~900元。而且这一部分待遇会年年增长，我们国家的人均养老金从2005年的700多元一直涨到现在2800多元。尤其是每年的养老金调整中，还对70岁以上的老年人进行额外照顾。所以，老人参加职工养老保险是非常合算的。相应的养老金，会一直供养到老人去世为止，没有比这更安全的理财产品了。即使我们购买商业保险，商业保险的待遇钱数也是定额，不会增长的。
如果我们参加不了职工基本养老保险，那么可以参加城乡居民养老保险。城乡居民养老保险到达60岁可以一次性补齐15年，任何人都可以享受这样的待遇。
城乡居民养老保险的缴费档次非常灵活，从100元到几千元不等。我们在补缴的时候，可以选择较高的档次选择进行补缴。
这一部分钱虽然不能够动用，但实际上不会亏本，万一去世，养老金个人账户还有余额的话会给继承人继承。
比如我们按照5000元的档次补交15年，这样个人账户余额会有75,000元。退休时，每月可以领取540元左右的个人账户养老金。除了个人账户养老金，国家还会额外补贴基础养老金，目前全国最低标准是88元每月，但是各地方政府还有额外的补贴，普遍标准在100~150元之间。北京市高达710元，上海市高达930元，2019年还会有提升。
这样总体来看，我们退休待遇也能达到650~700元。随着时间的增长，基础养老金也会进行调整，虽然不跟职工养老保险一样增长的快。
这样，我们个人可能还留有15万5000元的储蓄，以此作为补充养老金也可以，或者只动用利息以应对得病或其他风险。
所以，如果不参加社保仅凭23万养老的话，是远远不可以的。一定要在社保的覆盖下，在自己储蓄作为补充养老，这样对自己退休后的生活会有更好的保障。
