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现在全国企业退休人员的平均养老金水平也就在2800元左右。公务员退休工资七八千元，是非常让企业退休人员羡慕的。这样的养老金水平他们应该如何理财呢？

理财有一项基本原则就是4321原则。将整个家庭的财富分成10份，用于家庭日常开支的大约占其中一份，用于防止意外的约占两份，用于实现高额收益的约占三份，以长期稳定保障为主约占四份。

因此，我们可以将家庭的所有财产划分一下，房子、车子究竟值多少钱？存款有多少？每月消费有多少？列出汇总之后，按照上述比例分配。

对于老年人，可以适当配置一些意外险。但是对于60岁以上的老人不少医疗保险，如果前期没有参保的话，那么就无法用了。

如果觉得自己的养老金够高，能够给孩子提供帮助的话，为了防止自己因病过早去世的意外，也可以参加一份寿险。不过，参加寿险，一定要细心全面的了解告知制度并做好告知，防止因未告知去世导致免赔。
另外一种方式是可以将自己花不了的养老金部分，选择基金定投理财方式给孩子或自己储蓄，长期来看达到4~6%的收益率还是可以实现的。

如果需要收益较高，那么可以投资股票型、股指型基金，同样他们的风险也较高，有可能亏本。2019年相应基金平均涨幅在20~30%。

对于公务员来讲，虽然有相应的公务员医保和基本医疗保险做保障，但是为了更好的医疗条件最好还是储备30~50万的医疗准备金，毕竟很多较好的医疗药品和器材都是不能报销的。人们生活水平达到一定条件以后，其实最注重的还是医疗。

退休老人的理财投资，在养老金每月花不了的情况下，首先要考虑的是医疗保障，然后再考虑孩子的问题，毕竟能够多活几年，养老金还会更高。