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这种情况很现实。过去我们余额宝的收益很高，比很多银行存款、理财产品都高。但是风水轮流转，随着国家加强货币基金监管步伐的推进。余额宝的收益率也在日创新低。目前，接入余额宝的14只基金普遍收益率在分枝2.2~2.8%之间浮动。

余额宝的收益率，2018年初还能达到4%以上。2013年6月2日余额宝的万份日收益高达3.6037元，转化为年利率是13%。

余额宝的7日年化利率，最高发生在2014年1月2日，利率达到了6.367%。

如果拿那个时候的收益率跟现在的银行存款比，肯定是余额宝更好。

第一，收益率。银行存款收益率是5%。一些地方性中小银行吸储压力比较大，确实能够开出更优惠的利率。当然他们放贷的利率也高，毕竟赚利息差是银行最主要的收入来源。余额宝收益率不到2.5%，当然不合适。

第二，安全性。银行存款是受存款保险制度的保护，如果是在50万元以内，属于100%的保障。即使银行倒闭，存款保险也会给予全额偿付，而且是本息全额偿付。

余额宝属于货币基金，虽然货币基金也可以被称为准存款产品，但是风险性肯定比存款要高。即使机构存款，关于银行倒闭的话一样会按照50万元限额偿付的，机构的存款可不止50万元。

第三，流动性。流动性方面明显是余额宝胜出。余额宝可以现实支付和网络购物使用，提取的时候，一般两个小时以内就能够实现1万元到账。只是影响当天收益。

地方银行定期存款收益率达到5%，一般是长达3~5年，如果我们提前支取，那么利息亏损就大了。

所以，最好的方式还是各存一部分。余额宝作为零钱使用就可以，一般可以储存一两个月的花费。我们的主要财富还是获取更高的收益率比较好。