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银行约定定期存款的使用场景是什么,和一般定期存款的相比有什么优劣?

时间:2021-12-27 22:53 浏览:

 

作者:  昆明财税服务平台

银行约定定期存款,看起来很高大上,但实际上银行并没有这样的存款名称。尤其是央行也没有规定这样的业务。就名称理解而言,属于银行和存款人就有关存款使用进行约定。

定期存款的基本内容

银行和存款人的约定不得违法和违背银行相关规定,这是基本的前提。

目前银行和存款人可以约定的主要是存款金额、存款利率、存款期限。

约定银行定期存款的时候,主要会跟银行客户经理协调存款的规模,存款利率是多少,存款期限的长短。一般存款规模越大,存款期限越长,存款利率就越高。比如个别地方中小型银行和民营银行,对于5年期定期存款利率能达到5%~6%。

但是,只要是定期存款都应该享受存款的相应权力。比如可以进行抵押贷款,急用可以忍受利息损失的情况下提前取现。

大额存单

唯一有所不同的可能是大额存单。大额存单,是2015年银行才推出的一种新型存款产品,起点是20万元,可以享受到更高的利率优惠。一般是在银行存款基准利率上上浮40%~55%。大额存单在发行时,一般应当约定提前兑付的条件或者是否可以提前兑付。如果不能够提前兑付,银行应当提供转让平台,允许其到期之前转让。

银行理财产品

如果不是存款又不是大额存款,你要好好考虑一下是不是购买成了银行理财产品呢?银行理财产品一般有封闭期,封闭期内是不可以提现的,这是非常大的不同。70%的银行理财产品是非保本理财产品,但是相应的收益率也会比较高,如果是稳健级的理财产品亏损的可能性很小。

智能存款

前一段日子国家要求取消智能存款,指的是取消按照存款规模确定利息的存款。灵活存款期限的智能存款并没有取消。也就是说,如果我们账户内的存款余额只有100万,可以按照4%的利息计算;如果存款10万元,只按2%利息计算,这种规则是不允许的。如果我们存款5年,利率是5%;存款三年利率只有3.5%,这种是允许的。

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