工资到手才16000，公积金4000，可以每月承受多高的房贷？要注意什么吗？
作者： 昆明财税服务平台
自己究竟能够承担多少的房贷呢？这是很多年轻人担心的问题。这个问题实际上可以分为很多种程度，主要有这么三个。
第一，贷款舒适度。
从人们承担房贷的舒适度来讲，房贷的还款金额（包括信用卡的还款金额）一般不建议超过收入的1/3，否则就会影响生活了。同样，这一比例也包含了我们每月支付房租的情况。有些人购买的是期房。买了之后，贷款还了好几年还没有交房。只能一边付着房租一边付着房贷，那可就会严重影响生活了。
我们的总收入，实际上是包含工资收入，也包含公积金的转移收入来计算。因此，我们的实际收入是14,000元加4000元，18,000元。在国家统计局居民收入统计中显示，住房公积金属于转移收入，属于人均可支配收入四大部分之一。
实际上我们工资要扣除社保个人部分、住房公积金个人部分和个人所得税三部分的内容，有的人还需要扣除职业年金或者企业年金部分。好在国家2019年推出了个人所得税专项附加扣除办法，偿还房贷或者租房也能够享受到个人所得税专项附加扣除了，也能够减轻一下负担。
所以，实际上每月应当用于偿还贷款的钱数最好不要超过6000元，每月手里剩余12,000元。有人说留这么多钱干嘛？月收入18,000元就要活得像18,000元的样子，不要月入5万，活得跟月入5000一样。
每月还款6000元，按照1.15倍的房贷利率5.635%计算，最长贷款30年，最高贷款金额是104万元。
第二，银行的风险控制。银行在给大家贷款的时候，也不可能你月入18,000元就让你每月偿还月供18,000元。银行的风险线一般是50%~55%。也就是说银行最多允许你月供9000到1万元。
按照1.15倍的房贷利率5.635%计算，最长贷款30年，最高贷款金额是156万到174万元。
第三，家庭的帮助。房贷不是一个人的事情，是整个家庭的负担。尽管男子汉是家庭的顶梁柱，但是彼此能帮助一下是最好的。另外，还有双方的父母，六个钱包来买房是很正常的事情。
比如自己可以将全部收入用于偿还房贷，基本生活有父母和妻子保障，这也是高房价中无奈的现实。
每月偿还1.8万元房贷，差不多最多能贷款300万元。
所以，现在偿还房贷不仅仅是一个人的事情了，而是一个家庭乃至三个家庭的事。如题目所说的收入情况，在六个钱包凑首付的情况下，差不多能够负担300万元左右的贷款吧。
