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农村商业银行指的是农商银行吧？实际上按照2018年银保监会的统计数据显示，2018年底全国共有银行业金融机构4588家，数量最多的实际上就是农商银行、农村信用社和村镇银行。农商银行有1427家，村镇银行1616家，农村信用社812家。农商银行是农村信用社股份制改革后的产物。

这些银行主要是服务区域内农业生产的金融服务机构，国家会进行政策上的倾斜照顾，比如存款准备金率比国有大型银行低3~5个百分点。不过由于规模较小，吸引存款也比较困难，因此往往会给出较高的优惠利率，比如5%~6%。由于利率较高，很多人就担心风险性，那么究竟安不安全呢？

实际上农商银行既然属于正规的银行业金融机构，那么就应当参加我们的存款保险制度。按照我们的存款保险制度，同一存款人、同一家投保机构限额偿付50万元。也就是说我们只要在这家银行所有账户内的存款和利息只要不超过50万元，万一这银行倒闭，也可以得到存款保险基金的偿付。

当然也有三类特殊情况：第一，存款保险基金赔付超过限额。存款保险基金是有央行出资100亿元成立的存款保险基金管理有限公司进行管理，目前拥有的存款保险基金只有821.2亿元，万一偿付超过规定限额，那么也有可能得不到全额偿付。

第二，不要以为把钱放到银行就100%安全了。因为我们如果是购买理财产品的话，责任是跟银行没有关系的，银行只是提供一个售卖平台的功能。这也是国家要求打破刚性兑付的目标，购买理财产品要实现卖者尽责、买者自负的责任分割理念。

第三，如果是由于个人的行为将密码丢失或者被窃取，导致自己的钱被转走划走，一样和银行没关系。更有一些老年人由于相信诈骗电话，自己转账给对方，这个银行也无法负责。

所以，银行存款也不是小事，最主要的还是自己提升安全意识。国家只是在法定责任内为大家负责的。