30多岁买什么养老保险好？
作者： 昆明财税服务平台
在生活中确实有很多人30多岁了才筹划参保的问题。按照国家的规定，职工入职以后就应当参加社会保险，这是《劳动法》的强制规定。不过自由职业者和灵活就业人员可以有选择性的参加。年轻的时候收入低，也不识愁滋味，很多人等到30多岁才开始筹划未来的养老问题。
30多岁才准备参加社保，这个时间并不晚。按照《社会保险法》的规定，我们的退休条件是达到退休年龄，养老保险缴费累计满15年。一般来说，肯定能够符合上办理退休的条件了。
可是，30多岁买养老保险，应该注意哪些事情呢？
人们考虑养老问题，实际上既可以参加社会养老保险，又可以购买商业养老保险，还可以自己做好养老资产的配置。
对于绝大多数人来说，购买社会养老保险是基本的选择。其他的养老模式一般建议高收入人群，最起码也得月收入在300%社平工资以上的人群。
社会养老保险实际上又可以包括职工基本养老保险和城乡居民养老保险两大类。
①城乡居民养老保险是一种福利性保险。缴费档次非常低，待遇也低，只适合低收入人员。比如多数地区的城乡居民养老保险缴费档次最低是一年100元。大家可以想想一年100元能够干什么？所以城乡居民养老保险的待遇非常低。
为什么说它是福利性保险呢？即使我们一年缴费100元，国家还会给我们补贴30元进入个人账户。退休时除了个人账户养老金以外，还有补贴的基础养老金，国家补贴的基础养老金最低标准都是88元每月，不会消耗任何我们缴费费用。所以说，居民养老保险是一种以福利性保险。
②职工基本养老保险，是我们大家最熟悉的养老保险了。企业职工参加，灵活就业人员也可以参加，相应的养老金计算公式是全国统一的，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，当然一些地区还有一定的补贴或者补助。
第一，基础养老金，主要跟社平工资、缴费年限、本人的平均缴费指数等因素挂钩。
如果我们按照100%档次缴费15年，退休可以领取15%的退休上年度社会平均工资。如果始终按照60%档次缴费，只可以领取12%；如果始终按照300%档次缴费，可以领取30%。
如果我们按照100%档次缴费30年，可以领取30%的退休上年度社会平均工资。
我们可以看出基础养老金是多缴多得，长缴多得，不过为了防止大家收入差距，适当缩小了基础养老金的待遇差距。100%档次缴费是300%档次缴费的1/3，但基础养老金待遇是其1/2。
第二，个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。
个人账户的余额，目前是按照每年个人缴费基数的8%划入的，每年按照国家公布的个人账户记账利率计算利息。2016年以来记账利率由国家统一公布，目前一般高达7%~8%。
个人账户的计发月数是2005年公布的，至今没有修改过，60岁是139个月，55岁是170个月，50岁是195个月。
个人账户养老金，如果仅比较当年缴费的话，会严格按照缴费档次的比例计算出结果。比如退休时按照2018年60%档次缴费产生个人账户养老金20元每月，而当年按照300%档次缴费产生的个人账户养老金肯定是100元每月。
因此，个人账户养老金鼓励的重点是多缴多得。当然，缴费时间越长，个人账户余额累积的也会越高，也是长缴多得的一种体现。
综上所述，对于30多岁的自由职业或者灵活就业参保人员，一般还是建议根据自己的收入水平选择合适的缴费基数，能缴纳多长时间就多长时间，这样养老金才能够更适合自己。一般缴纳养老保险的负担，占自己总收入的10%~20%就好了。还是奉劝年轻人，尽量早参保，这样年纪大了以后就没有多少负担，有更多的可选的机会。
