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工龄22年，如果是连续的，应该是1998年左右才开始参保。这个情况下年金积攒了10万元，养老保险积攒16万元，也算是相当不错的水平了，至少超越了95%以上的人群。

在我们国家，年金制度实际上有两种，一种是机关事业单位参保的职业年金，另一种是企业参保的企业年级。两种年金制度缴费和待遇是有所差别的。比如企业年金是职工按照不超过本人缴费基数的4%，用人单位按照不超过8%缴纳，但是职业年金都是按照4%和8%顶格缴纳。

按照缴费钱数来看职业年金应当是个人账户钱数的1.5倍，但是企业缴费比例低的话，可能就赶不上个人账户钱数了。截止2019年末，我国共有9.6万户企业建立了企业年金，参加职工2548万人，累计结存17985亿元，参保人数只有全部职工的8.17%。

机关事业单位的职业年金，退休时只能按月领取，领取月份按照个人账户养老金的计发月数计算。或者购买商业养老保险，享受终身。

企业年金制度可以分一次多次领取，相应方式要灵活的多。

实际上，我们养老保险给缴费，一个月都会按照缴费基数的8%划入个人账户，然后和相关利息积攒成为个人账户的余额。

比如说按照5000元基数缴费，每月进入个人账户是400元，一年就是4800元，22年差不多也就是10万元左右。

由于参保缴费的年份比较早，当时的缴费基数也低，另外计账利率一班也不高，绝大多数人的个人账户攒不了10万元。

如果是能够积攒16万元差不多相当于按照社会平均基数的200%档次缴纳了22年，这样平均缴费指数是2。

退休人员的基本养老金计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，1998年以后参保全国计算公式是统一这两部分的。

基础养老金，简单的说就是按照社会平均缴费基数缴费12个月，领取1%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。如果是200%，可以领取1.5%的社平工资，22年实际上就是33%。

个人账户养老金，等于退休时个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。假设60岁现在退休，个人账户计发月数是139个月，个人账户余额16万元，每月可以领取1150元的个人账户养老金。如果未来退休，相应的比例会按照个人账户记账利率增长。这几年，每年记账利率一般在7%~8%以上。

如果社平工资在6000元左右，计算出来的，养老金差不多是3100元左右。这一水平肯定相对于现在的工资水平越低的多，毕竟缴费年限还是比较短，如果缴费时间更长，退休时间更晚，养老金会更高的。