今年38岁，想买保险，养老保险跟社保哪个比较合适？
作者： 昆明财税服务平台
38岁开始想为老年后准备，商业保险和社会保险哪个更合适？
年轻不识愁滋味。很多年轻人正在挥洒青春，根本不为老年时代考虑，这也算是一种基本的规律吧。拿有的年轻人的话说，距离退休还远着呢，万一活不到退休可就亏大了。可是，随着年龄越来越大，过了35岁以后，就有不少人开始为养老考虑了。指望儿女支付养老金根本不靠谱，一般来说需要靠我们的积蓄或者社保养老金养老。
实际上，我们购买商业保险养老相当于自己的积蓄养老，社保养老金实际上属于半个社会福利，其待遇水平跟经济社会发展水平相一致的。
商业养老保险和社会养老保险的不同。很多人可能疑惑，为什么同样叫养老保险？商业养老保险和社会养老保险还有不同呢。
实际上，简单点说的商业养老保险是一笔商业买卖，而社会养老保险是一种社会保障。
（一）商业养老保险，实际上是你花钱缴纳养老保险费，商业保险公司在扣除了佣金、管理费用以后，在考虑长寿风险的基础上，通过保险公司专业投资理财，确保你能有一份稳定的养老金待遇。比如说某宝的全民养老金，30岁一次性趸交1万元，60岁每年领取1010元养老金。注意是每年不是每月。保单的现金价值是从8460元逐渐滚存开来，如果头几年要退保，退回的现金价值都不如保费。当然，商业保险能退保就不错了，社会保险是不能退保的。
（二）社会养老保险，主要包括城乡居民养老保险和职工基本养老保险。
①城乡居民养老保险是一种纯福利性保险，个人参保不会亏本。按照《社会保险法》的规定，如果退休个人账户领取不完，可以由继承能继承。也就是说进入个人账户的钱就不会亏本了。
城乡居民养老保险个人缴费全部进入个人账户，甚至国家还有鼓励性缴费补贴一起进入个人账户，未来形成个人账户养老金。这是城乡居民养老保险多缴多得的待遇体现。
居民养老保险的基础养老金也是政府补贴的待遇，不过相应待遇水平不高，目前是最低88元每月，各地一般在100~170元之间。上海市最高，达到了1100元。
②城镇职工基本养老保险。职工养老保险缴费分为强制和自由选择两种情况。如果是企业职工，用人单位必须给职工缴费，社会保险费由单位和个人共同承担。如果是灵活就业人员可以自由选择，是否参保缴费和缴费基数。
退休养老金待遇，职工养老保险分为基础养老金和个人账户养老金两部分。基础养老金跟社平工资挂钩，具有很强的保值增值作用；个人账户养老金体现的是多缴多得，主要跟缴费基数相挂钩，也能体现出晚退休的激励作用。
社会平均工资每年都会增长8%~10%以上，养老保险个人账户养老金的记账利率每年也在7%~8%以上，这可比很多理财产品要好。
职工养老保险的优势并不仅仅体现在退休养老金的计算上，而且退休后养老金还会不停的增长。我岳母2002年退休养老金当时只有390元，经过近20年的增涨今年养老金达到了3200元。真的让人不得不感叹我们国家政策好。
大家不用担心养老保险基金的安全性问题，社会保险法规定当养老保险基金出现支付不足时，由政府财政予以补贴。
所以，参加社会养老保险的待遇是远远要高于商业养老保险的，考虑养老问题首选社会养老保险。
什么情况下考虑商业养老保险呢？因为社会养老保险缴费基数是有上下限的，最高不能超过上年度社会平均工资的300%，当我们追求更高的养老金的时候，再考虑商业养老保险吧。
