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其实，很多人都希望提前退休，一方面是希望能够让自己缴纳的养老保险能够早日落袋为安，另一方面也想有一个可靠稳定有保障的晚年。

可是，不管是我国还是世界其他各国，养老保险制度都陷入了一个怪圈，那就是统一的退休年龄不合适，因为人与人之间的差异太大了。如果统一退休年龄，也会出现很多人一边领养老金，一边继续工作的情况，这样养老保险制度就偏离了养老的初衷。

但是，人又是经济人，由于未来寿命的不确定性，肯定会从最有利于自己的角度出发，希望越早领取养老金越好。如果养老保险缴费25年，就可以自由退休，相信绝大多数人都会选择。

让我们从养老保险基金收支平衡的角度，看看应该领多少钱的养老金？

如果说①社会平均工资不变，②灵活就业人员参加养老保险，③以每月5000元的缴费基数缴费，④缴费比例是20%，⑤如果不考虑利息的情况下，二十五年累积缴纳三十万元。

假设这30万元国家再额外给予补贴10万元，总计40万元，如何领取好呢？

⑥假设人均预期寿命是78岁（2019年人均预期寿命77.3岁，但是由于活到参加职工养老保险的人群早已经度过了很多危险，因此预期寿命78岁也是正常）。

我们可以根据不同的退休年龄，反推出应该领取多少养老金是合理的。

①如果是58岁退休，20年的剩余预期寿命，平均每年领取养老金2万元，平均每月1667元。

②如果是60岁退休，18年的剩余预期寿命，平均每年领取养老金2.22万元，平均每月1850元。

③如果是65岁退休，13年的剩余预期寿命，平均每年领取养老金3.07万元，平均每月养老金2560元。

这种计算方式属于等额公平，但现实情况要远比以上复杂得多。

第一，社会平均工资，至少我们改革开放以来是快速增加的。1990年到2020年30年时间，社平工资增长了差不多30倍。青岛市1990年的社平工资是200元，2018年的社平工资就达到了5739元。

第二，参保时间越早缴费钱数就越少，但是由于养老金的计算公式跟社平工资绑定，在确保养老金保值增值的方面是具有非常重要的作用。但是养老保险基金不是积累型基金，而且积累也难以实现社平工资的快速增长率。所以，维持养老保险基金收支平衡压力越来越大。

第三，退休以后养老金也会年年增长。每年国家都公布养老金调整的通知，根据社会平均工资和物价的增长，年年对养老金进行调整。2005年以来，企业平均养老金水平已经由过去的714元，上涨至现在的近3000元。一样增加了养老保险基金的压力。

第四，人均预期寿命也在不断延长。人均预期寿命主要跟当前时代所处的生活、医疗条件相关。而不是说，出生于某个年代，预期寿命就跟某个年代绑定了。

第五，养老保险的待遇，还有养老保险个人账户、丧葬费、抚恤金等障碍。如果综合考虑收支平衡，实际上提前去世的人尚未领取的养老保险基金待遇，应当用于弥补平均预期寿命以后还将在的老人的养老保险基金待遇。但实际上，我们国家形成了养老保险个人账户，如果参保人去世的话个人账户的余额可以继承，另外还有相应的丧葬费、抚恤金等待遇，山东省上述两类待遇就高达6.8万元。很多参保人员总共缴纳的费用都不一定超过6.8万元。一般来说，山东省缴费15年最低基数的退休人员，只要领取一两年养老金就不会亏本。

所以，以上情况导致了我国的养老保险基金压力越来越大，未来肯定需要不停的修正和完善。缴费满25年退休有一定的可能，但是计算出的养老金待遇肯定会依据退休年龄早晚有所限制，不可能养老金还会跟以前一样持续快速增长的。