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其实，养老保险最大的特点是，无限持续性。每天要精打细算，还要考虑自己的身体健康，万一长命百岁怎么办？人活着钱没了，也是一个笑话。

另外，存款要想跑赢养老保险，还需要一个特点，就是收益率高于养老待遇的增长率。

按照养老金计算公式，现在我们参加养老保险产生的退休待遇，主要由两部分构成：基础养老金和个人账户养老金。

缴纳养老保险，产生的基础养老金待遇跟社会平均工资相挂钩。按照60%基数缴费一年，可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。近年来，社会平均工资的增长率一直在8%~10%以上，也就是说我们的投资收益率要超过这个速度才可以。

个人账户养老金，主要跟个人账户的累计储存额和退休年龄确定的计发月数有关。

从2016年开始个人账户储存额，每年的记账利率高达6%~8%以上。

所以综合来讲，首先要保障我们每月存800元的投资收益率，每年达到7%~9%。

实际上，我国的金融市场还处于逐步完善的阶段。现实生活中没有多少安全保本稳收益的理财产品，能够达到这样高的收益率。现在定期存款的收益率三年期也不过是3.25%，三年期大额存单也仅仅达到3.55%左右，五年储蓄国债是3.57%。

如果我们投资股票或者股票型基金这样的高风险产品，实际上总有亏本的可能。

话又说回来，即使是达到了目标收益率，说实话也真的无法保障其无限养老。

所以，社会养老保险养老才是真正基础中的基础。